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互联网保险:应时而生 因市而兴

发布时间:2016/11/21 16:21:50  | 来源:金融界 | 作者: | 责任编辑: 凝琛

随着“互联网+”的发展,互联网与保险加速融合,互联网保险俨然成为市场 “风口”。

2015年末,我国互联网保险交出该年的成绩单:保费规模达2234亿,占总保费的比例由上年4.3%上升到9.2%,这个成绩比2011年增长近69倍。有机构指出,互联网保险正处于爆发的前夜,经过近两年的快速发展,互联网保险即将迎来全面爆发。

博观而约取,厚积而薄发。互联网保险发展的强劲势头背后,隐藏的是市场、消费者以及技术革命等各方强大动力。

行业痼疾难除 市场呼吁变革

“一个社会所有的人都成为股民是不正常的,但是一个社会所有人都成为保民是非常健康的。”阿里巴巴董事局主席马云在今年8月的中国保险业发展年会演讲时说。由此,保险对于健康社会的重要性可见一斑。

然而,我国现代保险业发展三十余年,尤其近年来,保险业行业的几大痼疾越来越被诟病。首先就是保险条款“看不懂”。在消协接到的保险投诉中,不少源于保险业务员为追求业绩,在最初推销时误导消费者。而晦涩难懂的保险条款,让消费者判断无能。

其次是“理赔难”,作为保险最大槽点之一,“理赔难”直接影响了保险行业的整体形象。以传统车险为例,车主出险后,需要经过报案、查勘定损、签收审核索赔单证、理算符合、审批等流程,最终赔付结案。车主最初的诉求——修车(不涉及人伤事故)需要经过如此长期甚至反复的过程才能达成,理赔环节的服务缺陷可见一斑。

保险行业难以赢得良好的市场口碑,其发展自然也难有所突破。古训云:正其末者,先端其本;清其流者,先清起源。互联网与保险的融合,为解决保险顽疾提供了契机。

作为国内第三家创新型互联网保险公司,安心保险最早提出“简单的保险”理念,致力于为消费者提供极致服务体验。如对于保险条款“看不懂”的问题,安心提出了“保险条款通俗化”战略,用老百姓(54.16 +2.25%,买入)看得懂的白话诠释保险产品说明书,解决了条款带来的信息不对称问题,也让保险接上地气。针对理赔流程复杂漫长的难题,安心保险率先提出“简单理赔”战略,利用移动互联网技术和大数据倡导自助理赔,既提高了理赔效率也提升了理赔体验。

消费群体年轻化 8090成主力

“相比传统的保险消费者,我们更关心未来的客户在做什么。”安心保险总裁钟诚曾在受访时这样表示。2016年年初,蚂蚁金服发布《2016互联网保险消费行为分析》。报告显示,活跃互联网保民中80、90后占到80%。

过去个人的保险行为多是从30岁以后逐渐产生的。但时至今日,90后中的大多数是在互联网的熏染下成长起来了的,可以说是互联网的“原住民”。因此,他们在20多岁的时候,已经有机会大量接触互联网保险,成为最早一批新保民。

在保险产品的消费能力和习惯上,90后保民呈现出高频、低均价的特点。换句话说,90后在互联网保险产品的消费中更活跃,同时也衍生出更加多元的产品需求。包括安心保险在内的不少互联网保险公司借此发力,围绕衣、食、住、行深度挖掘消费者多样化需求。在产品研发中,不断融合当下年轻人的使用习惯,采用敏捷式的开发流程加速了产品的迭代周期,进而满足年轻受众的高频需求。

融合互联技术 驱动自我革命

人类历史上的三次技术革命,解放了身体、缩短了距离,改变了大脑。如果说,“互联网+金融”是一场无法逆转的变革,那么大数据、人工智能、云计算等互联网技术就是其中最核心的驱动力。

继众安保险成为行业内第一个没有线下团队的保险公司后,安心保险成为国内首家“云”上的保险公司,迈出互联网保险的又一步。依托移动互联网、大数据、人工智能和云计算等技术,安心保险实现了从营销、渠道、产品乃至运营的全业务链条的互联网化。

据了解,安心保险日前获批互联网车险牌照。其即将推出的车险产品,将通过手机智能终端实现车险的全流程服务。安心车险最值得一提的是,用户可以通过手机APP,实现随时买、随时保、随时赔、随时退。这种方式突破了一次性交付整年保费的传统,车主能够根据限号、出差、出行等实际需求,自主控制保费支出,既灵活又划算。

除全流程服务外,还借助大数据和云计算建立起反欺诈模型,搭建起自主甄别风险系统,为互联网保险实现“严进宽出”提供了条件。安心保险坚持“好人理念”,综合运用互联网技术,为客户提供安全、简单、便捷的服务。据悉,其车险产品更是在理赔上做足了文章,消费者只需在出险时,将事故情况和本人的状况拍照上传,便可以在线核保理赔。可见,车主们漫长的等待勘查时代即将过去。

中国生活消费标签:互联网保险

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