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从幕后走向台前 探访艺术品金融的那些事

发布时间:2016/12/19 15:45:34  | 来源:证券之星 | 作者: | 责任编辑: 凝琛

你知道吗,现在普通大众也可以通过艺术品理财了!这在以前真是想都不敢想,如今却变成了现实。

日前,有媒体曝出,一批齐白石、徐悲鸿、郭沫若等艺术名家的作品以及明清时期的官窑瓷器在国内一家艺术品互金平台——利魔方上齐齐亮相,包括徐悲鸿的《林荫闲憩图》、齐白石的《螃蟹》、郭沫若的《书法镜心》等等。不过,这些经典名作可不是用来展览展示的,而是用来在利魔方“质押借款”的。这种创新的玩法,一时间吸引了众多投资者的关注,也让“艺术品金融”这一此前不被广泛关注的市场开始从幕后走向台前。

标的物:徐悲鸿的《林荫闲憩图》

标的物:齐白石的《螃蟹》

标的物:郭沫若的《书法镜心》

标的物:清乾隆《珐琅彩九龙盘》

标的物:明 永乐《青花龙纹梅瓶》

何为“艺术品金融”?

艺术品金融,通俗的说就是将艺术品变成一种投资品,实现金融资本与艺术品收藏、艺术品投资的融合,使得艺术资源变为金融资产。在西方发达国家,艺术品资产化早已是司空见惯的现象,艺术品投资与股票、房地产投资并列成为企业和家庭的第三大投资标的。

而在国内,随着近几年大众生活水平的提高,艺术品金融市场也呈现蓬勃发展的态势。据中国拍卖行业协会统计,2009年至2014年,中国内地拍卖行成交的的文化艺术品件数从15万件增长到30万件,成交金额则从230亿元增长到640亿元。与此同时,国家对于文化产业也越来越重视,利好政策密集出台,扶持力度不断加大,也促进了艺术品金融市场的进一步成熟和发展。

互联网化之后,在传统拍卖行、画廊之外,诞生了一种全新的交易模式,也就是目前利魔方的这种“互联网+金融+艺术品”的模式,这种模式的特点是极大的降低了投资门槛,人人可参与,而且是互联网化的,整个过程更加开放、透明、公正。

打破投资者和收藏者双重困境

众所周知,以往内地的艺术品金融多存在于传统的拍卖行、文物商店、古玩城和画廊,其中拍卖行在全国艺术品特别是书画领域占有绝对的地位。据不完全统计,中国内地八大文物艺术品拍卖公司的成交额就占到拍卖行成交额的85%。不可否认,传统的拍卖行在国内艺术品金融流通中做出了突出的贡献。然而,在这个过程中拍卖行也暴露了自己的问题。

首先,对于投资者来说,拍卖行的门槛较高,动辄几百万甚至几千万的金额让普通投资者很难参与,所以一直以来艺术品投资都是“有钱人的游戏”,普通大众无法享受艺术品增值所带来的“红利”。

而对于收藏者来说,要想把艺术品通过拍卖渠道变现,难度也不小。“一是你的东西要符合拍卖公司的胃口,他才愿意接受,所以主动权并不在藏家手中。另外,拍卖只有春秋两次大拍,错过了只能等待下次,对于急需用钱的藏家来说,变现非常困难。”利魔方CEO姚全表示。

正是在这样的情况下,利魔方通过互联网在投资者和收藏者之间搭建起了一个“桥梁”。首先,借款人将藏品质押给与利魔方有合作关系的合作保障机构,然后向平台申请借款。合作保障机构在收到藏品之后,会通过第三方评估机构对藏品进行鉴定评估。对于符合质押条件的优质藏品,合作保障机构会将借款人的融资需求通过利魔方进行发布。最后,投资者通过利魔方将资金出借给借款人,投资到期后,借款人还本付息,投资者获得收益。

利魔方模式最大的特点就是降低了艺术品的投资门槛,目前利魔方起投金额为100元,而且投资期限非常灵活,从30天、45天、90天、180天到365天不等,年化收益率最高可达15%,投资者可根据自己的需要进行投资,真正让艺术品走进了“寻常百姓家”。

打破艺术品价值评估难题

其实,对于利魔方的这种“互联网+金融+艺术品”模式,很多人可能会问,如果藏品不值那么多钱怎么办?或者借款人到期不还款怎么办?那岂不是亏了?这个问题其实很早就有人碰到过。最初,中国内地艺术品市场蓬勃发展,高成交额和投资前景曾吸引了一批大型传统金融机构甚至银行对艺术品金融产品的兴趣,但最终也是由于无法对艺术品价值进行评估,无法将艺术品作为质押物而最终放弃,目前传统金融机构介入文化艺术领域,主要从事的是艺术品融资、艺术品信托、艺术品基金等几方面的工作。

那么,利魔方又是如何打破这一难题的呢?这还要从利魔方对藏品的价值评估说起。

“在利魔方平台上项目所涉质押物均由第三方评估机构严格评估认定,配有专业机构出具的评估证书,都是具有收藏价值的艺术精品,同时艺术品在质押期间由保证机构委托专业机构进行保管。”姚全表示。

单纯的藏品价值评估似乎只能解决“物有所值”的问题,而无法从根本上解决借款人的违约风险。为此,利魔方给出了一个新的解决方案,那就是藏品质押价格会在该藏品评估价基础上有有一个极低的“折扣”,从而提高借款人的违约成本。

以齐白石的《牵牛花》为例,根据2016年春季,齐白石绘画作品平均每平尺117-120万元,直接计算的艺术品价格为351-360万元。根据艺术品估价取最低价的原则,本艺术品的评估价为351万元,相当于2.8折价格质押给保证人,评估价格可足额覆盖借款额,所以基本不存在借款人违约的情况。

另一方面,风控团队对收藏者即借款方进行严格完善的风控审核,并出具详尽的风险报告,保证借款方有完全能力及时还款。在贷后管理上,利魔方及第三方合作保障机构对借款人及质押物情况进行定期追踪检查。若借款人出现逾期还款,合作保障机构将会对质押物实时回购,代偿投资人本金及利息。

“‘互联网+’战略的推进,文化艺术品交易逐渐由线下转为线上,艺术品金融将文化与金融有机结合,拓宽投资渠道,促进大众参与文化艺术品投资收藏,同时也推动了文化艺术品产业与金融和互联网电商平台间的相互融合实现共同发展。新型的文化艺术品交易模式,必将加快传统文化企业的转型步伐,使文化产业成果尽快转化为经济效益、优化文化行业结构调整。”行业人士表示。

中国生活消费标签:艺术品

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