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互金大变局时代,苏宁金融凭什么脱颖而出?

发布时间:2016/12/23 16:44:15  | 来源:中华网 | 作者: | 责任编辑: 凝琛

互联网金融的江湖,似乎永远不缺少热闹。

2016年,是互联网金融行业发生深刻变革的一年。随着多方监管的持续跟进,通过优胜劣汰,行业洗牌大战持续上演。期间,大量问题平台不断爆出,新增平台数量不断创新低,资金呈现向少数合规知名平台集中倾向,为大平台收割市场提供了绝佳的机会“窗口”:苏宁金融发展稳健,交易规模已突破4000亿元,是少数实现盈利的互金企业。

那么,在风云迭起的互联网金融市场中,苏宁金融究竟是如何脱颖而出的?

多业务布局,打造金融生态圈

发展至今,中国互联网金融机构数量众多,已达到几千家。但从支付帐户到消费金融,从供应链金融到投资理财,从众筹到保险,再到交易平台,这种覆盖全渠道全系列的互金公司目前只有五六家,苏宁金融就是其中之一,且每项业务都有一定的规模:支付业务市场份额排第八;理财、众筹业务均位居行业前三;贷款、保险等都具有很强的市场竞争力。

从2011年开始涉足金融业务,苏宁金融一直谋求综合化经营,建立了支付账户、投资理财、消费金融、企业贷款、商业保理、众筹、保险、预付卡等业务模块。2016年9月,苏宁租赁有限公司在天津注册成立,至此苏宁金融布局综合化经营再下一城。

2016年,更是苏宁金融业务爆发式发展的一年,净增活跃会员数突破1000万,交易规模已经突破4000亿元,相较于去年翻了一番多。

交易量实现大增的苏宁金融,还是时下市场上为数不多实现盈利的互联网金融公司。苏宁金融集团常务副总裁黄金老曾多次表示,苏宁金融坚定地拥抱互联网,同时坚守金融业诚信、审慎、稳健、盈利的经营本质。苏宁金融2015年营收、净利分别达到4.21亿元和6800万元,同比增长254.9%、435.54%,2016年前三季度盈利能力继续显现。

今天,苏宁金融的市场地位,已然成为中国互联网金融机构的五大集团之一。

实体企业办金融,线上线下齐发力

近年来,一些实体企业利用自身的渠道优势,逐步涉足互联网金融行业。

“除了在数据上有历史积淀的因素之外,苏宁作为实体企业办金融更具优势。”苏宁金融集团常务副总裁黄金老表示,2010年之后,苏宁转型发展,时至今日,苏宁涉及到零售、金融、投资、地产、文创、体育等领域,共有六大集团,业务范围非常广泛。且苏宁是一家重资产的公司,比较符合现在中国银行业机构的投资倾向,可以从传统金融机构拿到更低成本的资金支持,故此低成本也是苏宁金融一个很显著的优势。

对于苏宁开展金融业务,黄金老还表示,与传统银行相比,苏宁金融做供应链金融更具优势。这是因为苏宁有耕耘了20多年的线下交易网络和排名前三的线上交易平台,拥有海量中小微企业客户资源,且商流、资金流、信息流和物流在苏宁金融生态圈内形成有效闭环。

较之从纯电商基础上发展起来的互联网金融企业,实业集团旗下金融板块的线上线下融合更为明显。

以服务为第一标准的苏宁金融,将“无形”的线上金融服务搬到了线下,依托苏宁易购云店设立财富中心,配置专业客户经理,为用户提供面对面提供投资理财、众筹、保险、消费贷款等全方位互联网金融服务。

目前,苏宁金融在全国59个城市设立多家苏宁财富中心。苏宁财富中心提供的互联网金融服务体验早已赢得了用户认可。以众筹为例,相比较其他互联网金融服务,众筹可以说“纯互联网”的产物。苏宁金融在苏宁财富中心设有众筹体验区,用户可以实际触碰正在众筹的产品,根据真实的产品体验决定是否在线认筹。而在财富中心,苏宁理财专家还为客户提供充分的风险提示,帮助客户做好投资决策。

重兵布局金融科技,引领行业潮流

而随着金融科技在国内的迅猛发展,苏宁金融今年开始重兵布局金融科技,加速科技驱动,相继推出了生物特征识别技术、智能实时风控、智能营销、智能投顾四大金融科技技术。

在生物特征识别技术上,其中苏宁金融把人脸识别引入到支付之后,认证时间从一天缩短到1秒,人员减少了90%,大大降低了支付的人工成本。另外,苏宁美国硅谷研究院研发的图形密码技术,已在美国获得专利,将提升支付安全强度。

在风控方面,苏宁金融推出的智能实时风控系统可对每秒3000笔交易进行快速风判,每笔交易100毫秒内完成风判和处置决策。2016年6月,苏宁金融上线了专门针对团伙欺诈识别和防控的智能案件分析系统,并组建专门安全团队,利用大数据精准锁定网络诈骗分子,将线索推送公安机关进行打击,为苏宁金融的业务发展与用户账户资金安全保驾护航。目前,苏宁金融安全团队利用该系统核实可疑交易16380笔,与全国22省42市公安机关建立互信合作,协助公安机关打掉24个犯罪团伙。

此外,苏宁金融在智能营销、智能投顾也备足马力。基于机器学习、大数据爬虫、实时标签计算,苏宁金融可为亿级会员实时画像,提供千人千面的个性化营销。苏宁金融还通过人工智能技术自动化识别用户风险偏好,构建投资策略,推荐产品组合。

正是得益于强大金融科技实力,苏宁金融在“第八届金融科技与支付创新2016年度盛会”上一举摘得了备受关注的“Fintech领军奖”。

目前,金融科技人员已占苏宁金融全部员工总数的60%以上。2017年,苏宁金融在金融技术方面将持续加大投入,筹划成立区块链实验室,探索最新金融科技前沿热点,将广泛运用金融科技特别是人工智能技术,加强产品研发能力和技术创新以及通过技术手段提高金融风控水平,切实做到从客户驱动、渠道驱动向创新驱动、科技驱动的发展动力转变。

专家智库坐镇把脉,助力业务决策

金融是经济的核心,人才是金融的支柱。同样,苏宁金融业务的发展,离不开金融专家、智库的“出谋划策”。

成立于2015年11月28日的苏宁金融研究院,是苏宁金融旗下的大型专业研究机构,由苏宁金融集团常务副总裁黄金老兼任院长,拥有近十位来自国家部委研究机构、国内外一流财经类科研机构、大型金融机构研究院所和其他高端智库的专职研究人员。

一年来,苏宁金融研究院在消费金融、互联网金融、金融科技、宏观经济等研究领域颇有建树,为苏宁金融的业务经营发展提供前瞻性研究,为战略制定和科学决策提供有力支持,已经成为苏宁金融智能投顾服务的一大支撑力量。据了解,2017年,苏宁金融研究院在强化自身研究的同时,将加大与中国社会科学院、清华大学、江苏省社科院、南京大学、东南大学等智库和高校的合作,力争成为江苏省内一流、全国领先的企业智库。

除此之外,苏宁集团2013年11月在美国设立的硅谷研究院,则为苏宁金融提供了源源不断的新技术。美国硅谷研究院有近30人的研究团队,其中7人拥有斯坦福大学、达特茅斯学院、马里兰大学、德克萨斯大学、北卡大学的计算机博士学位,该研究院在大数据搜索技术、大数据挖掘和处理技术、人工智能、VR技术、美国互联网商业模式创新等方面取得了一系列研究成果。美国硅谷研究院大量前沿的创新技术,在苏宁金融旗下产品的风险控制、实名认证等方面得到广泛应用。

在互联网金融大变局时代,企业如何才能杀出重围?或许苏宁金融的上述做法可以给我们一些启示。未来,苏宁金融还将如何破局发展,更是值得我们期待。

中国生活消费标签:苏宁金融

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