原标题:男人四十理财顶呱呱,65万闲钱巧打理

【理财案例】

刘先生,今年40岁,某超市市场总监,每月收入15000元。太太,今年36岁一直在家照顾14岁的儿子。房贷已全部还清,家中有辆车。刘先生家每月生活开支6000元,女儿学习费1000元,汽车开支2000元,现有65万元闲置资金可以进行投资,希望嘉丰瑞德给予合理的资产配置建议。

家庭人员情况:

 

姓名

年龄

职业

刘先生

40

市场总监

六太太

36

儿子

14

学生

 

【案例分析】

根据刘先生家的情况分析,刘先生每月15000元的收入,完全能满足家庭生活开支,风险偏好中等。目前刘先生理财重点是对65万闲散资产进行合理配置。考虑到刘先生上有老,下有小,而且已四十,嘉丰瑞德理财师认为,投资应注重稳定性和保障性,再来追求较高的投资收益。在实际资产配置中,可选择类货币基金、固定收益类产品、实物黄金、保险等产品,来实现投资收益最大化的增长。

【理财建议】

1、货币基金

余额宝是天弘货币基金产品,免申购赎回费,投资门槛1元起,年化收益6%左右,实行T+0赎回方式,建议将5万元资产购买该产品,随用随取,还能获得比存款更高收益。

2、固定收益类产品

刘先生四十岁,人到中年,上有老下有下,因此更需注重稳定性。固定收益类产品在资产配置中应占据大头,建议40万在嘉丰瑞德认购“宜盛宝”产品,年化收益率10%,1年能稳定获得40000元的收益;为了分散投资风险,再分配10万元购买银行理财产品,年化收益率5.5%左右,获得更加稳定的收益,一年预计可获得5500元左右的收益

3、黄金投资

再拿出5万元购买实物黄金,投资期限建议长期持有。

4、添置保险

刘先生是家庭的主要经济来源,如果王先生发生什么意外,家庭将失去经济来源。因此,理财师建议购买购置5万元的保险产品,如重大疾病险、意外险等,来增强家庭保障。

投资组合表

投资种类

投资建议

投资额度

投资期限建议

类货币基金

 余额宝

5万元

6个月应急

固定收益产品

宜盛宝

40万元

长期投资

固定收益产品

银行理财产品

10万元

长期投资

黄金

实物黄金

5万元

长期持有

保险

意外险、重疾险

5万元

持有终身

投资总额:650,000