原标题:险企推防癌险限制多 专家提醒单独投保费率会更贵

近期,关于媒体人身患癌症的事情更是频频见诸报端,年轻生命的凋谢让人不禁惋惜。尽管部分癌症并非一定就无法治愈,但是给家庭财政带来的压力却不可小觑。昨日,有险企推出了专门的“防癌疾病保险”,专门针对恶性肿瘤及2种轻症癌症进行保障。

据记者了解,目前国内不少公司都专门推出了针对癌症的防癌险。保险专家指出,相对于重疾险,防癌险更具有针对性,“不过市面上的防癌险投保限制较多,一方面有的产品只能以附加险购买,消费者在投保时需要额外购买一款主险;另一方面产品购买额度有所限制,例如昨日推出的产品最高只能投保15万元。”

防癌险只能附加投保?

据介绍,上述专业防癌保险包含了癌症确诊金、轻症癌症(皮肤癌、原位癌)、特定癌症、身故保险金等方面的保障。中国人寿广东省分公司个险部总经理助理黄勇介绍,该款防癌险保额最高为15万元,而且只能以附加型险种投保,那也就意味着,投保这款附加防癌险需要额外购买一款主险才能成功投保。

“以30岁的李先生投保为例,保额为10万元,20年的缴费期,每年缴费1500元,保障期限至80岁。”中国人寿广东省分公司个险部总经理唐威表示,“一旦李先生确诊患有癌症,可以获得10万元癌症确诊保险金,若所患癌症被确诊为特定癌症(包括肺癌、前列腺癌、乳腺癌、宫颈癌、白血病、骨癌),则可额外一次性领取基本保险金额的30%,即3万元。若李先生在被确诊日后的三十日时仍然生存,每年享有基本保险金额20%的康复保险金,即每年2万元,可领取5年,累计领取10万元,合同终止。在癌症确诊后豁免以后各期保费,并在李先生身故时给付所交保费的105%与现金价值较大者。”

唐威指出,“在李先生被确诊癌症之前被查出患有包括原位癌、皮肤癌在内的轻症,则可一次性领取基本保险金额的30%,即3万元,不过值得注意的是,若保险公司已经给付或应给付癌症确诊保险金,则不再承担给付轻症癌症确诊保险金的责任。”

专家解析:可单独投保 注意保障范围

“上述投保案例是以附加险的形式计算费率的,市面上仍然有不少可以单独购买的防癌险产品,若单独购买,费率会比附加险更贵,而且仍然也有基本保额的限制。”业内人士表示,“挑选防癌险首先要考虑保障范围和期限,比如看原位癌之类的轻症癌症是否在其保障范围内。

以投保某款可单独购买的防癌险为例,同是30岁男性投保为例,基本保额2万元,10年交费,保险期间至70周岁,年交保费3528元,一旦癌症确诊可以获得5倍保额赔付即10万元,还可获每天200元的住院津贴,每年2万元的癌症手术保险金、癌症放疗化疗保险金等。该款防癌险同样有保额限制,基本保额最高不得超过7万元,那也就意味着癌症确诊金最高为35万元,且不包含癌症轻症在内的赔付。”

保险专家表示,单独投保防癌险的针对性更强,若以附加险的形式投保则可以跟在售的主险产品搭配,与长期险种补充,跟主险结合的好处在于可以做一个全面覆盖面保障。

不少消费者存在疑问:“已经买了重疾险了,我还需要购买防癌险吗?”对此,黄勇指出,同时投保重疾险和防癌险并不相互矛盾,一旦癌症被确诊,重疾险和防癌险都会赔付,“因为这两款险种都是定额给付的方式,确诊就可以赔,不需要发票报销。”不过,值得注意的是,一些防癌险包含轻症赔付,而部分重疾险并不包含在内。