在理财市场一片惨淡的境况下,在“宝宝军团”收益下滑唯一还能让人眼前一亮的产品,当属互联网推出的收益高达6%的产品。先有阿里的“娱乐宝”,而京东、网易、百度等也不甘人后推出类似产品,最主要的是,这类产品继承了“余额宝”低门槛的优良传统,吸引了大量投资者的资金。不过,需要提醒的是,这类“宝”多为保险产品,预期收益率看似很高,但并非百分百保险,此外,产品的额外费用、能否提前退保等诸多细节也是很容易被投资者忽略的。

互联网保险理财品收益集体超6%

从淘宝、京东、网易、百度等互联网大佬推出的相关产品看,多数产品收益率超过6%,最低门槛1元。

最早阿里推出的“娱乐宝”,以7%收益率吸引超20万人参与的正是一款投连险产品,而且目前在淘宝上的互联网保险产品选择面也很广。

京东金融日前推出“珠江人寿安赢一号终身寿险(万能型)”,预期年化收益率为6.5%,此前推出保险产品最高收益达到7%。网易更是每周二有“超级理财日”,推出“定活保”产品, 即将在售的是两款不同的预期收益率产品,一个是66天品种预期年化收益率为6%,一个是168天品种,对应预期年化收益率为6.5%,均为投连险产品。

百度金融前期联合光大银行、光大永明保险推出类定期保险理财“百赚180天”,预期收益率6.5%。

挂靠平安集团的陆金所推出的保险产品推出的“富盈人生”项目,也是1000元门槛,6%左右收益,也是一款保险产品。

此外,各大寿险公司(弘康人寿、珠江人寿、国华人寿、昆仑健康、光大永明)的淘宝店也都推出过超过6%的保险理财产品。

市场热捧多被秒杀

要多关注流动性风险

数据显示,上周固定收益类银行理财产品1个月以下平均预期收益率为3.69%,1个月至3个月期、3个月至6个月期、6个月至1年期、1年以上期,平均预期收益率分别为5.1%、5.23%、5.25%、5.41%,也呈下滑趋势。

客观的说,和目前相当平庸的银行理财及互联网各种宝类产品相比,最近互联网推出的保险类理财的收益还是相当有竞争力的。另外,这类产品低门槛也胜过银行理财产品,目前大部分互联网保险理财产品起购金额为1000元,少数低至1元,而银行理财产品动辄5万元起购门槛。

但门槛低、收益高的保险产品,流动性是个比较大的问题,目前多数网络保险产品需要运作1年之后才可以自由退出,目前一些品种持有超过1个月就可以退出,不过较低期限的产品较少且收益率偏低。相对来说,货币基金流动性更好,货币基金通常可以T+0赎回。因此,投资者在投资保险产品时要和自己资金使用情况相匹配,如果是短期需要使用的资金最好还是存放于货币基金。

另外,既然是保险产品,就无法回避三大费用—申购费、提前退出费和管理费。虽然保险产品有一定运作期限限制,但是多数保险产品允许提前退出,只是退出费比较高。目前看,如“安赢一号”投资期限为1年,在1年内领取账户价值的需要支付账户价值的4%作为领取费用。还有一些产品显示,在保单未满1年内退保需扣除账户价值3%的手续费。更有一款产品规定:锁定期内可以领取,但需要收取领取金额10%作为手续费。因此,投资者一定要注意这些细节。

而且,无论是“娱乐宝”、“定活保”基本上都是预期收益率,万能险仅保障前三年年化收益2.5%,对于预期6%至7%的收益率,并非100%确保。