原标题:余额宝行将"破4%"你还玩吗? 宝粉称爱过已有新欢

即便是拥有1.24亿的用户,被称为世界上客户数最多的货基,余额宝[微博]的暮年还是渐渐到来了。近日,余额宝每万份收益首次跌破1.1元,市场猜测,这或成为该产品7日年化收益跌破4%的前兆。

当下,由余额宝掀起的“宝宝大战”格局大变,在互联网公司、银行系、劵商系等多方混战中,余额宝却似乎已经风光不再,今年以来收益率节节败退。一个共同的问题摆在了宝粉面前,没有了高收益,还继续用余额宝吗?

烈士暮年

收益率一直是互联网宝类产品最引人关注的焦点,余额宝上线时便是以高收益率“秒杀”银行活期存款利率而受到市场追捧,不仅逐渐改变了人们的理财习惯,更是冲击了银行理财体系。然而,今年以来互联网宝类产品收益率的逐步回落,则不禁令人对余额宝有烈士暮年的感叹。

最新数据显示,2014年8月23日和24日,对接余额宝的天弘增利宝货币基金万份收益分别为1.0997元和1.0993元,是自去年6月13日上线以来首次跌破1.1元。

从对应的7日年化收益率来看,8月23日和24日已下降到4.146%和4.139%,为2013年下半年以来最低7日年化收益率水平。如果连续7天万份收益低于1.1元,按一年365天计,对应的7日年化收益率将低于4.01%。

此外,由于收益的逐步回落,余额宝在二季度规模增速也大幅放缓。中国经济网记者了解到,截至6月30日,余额宝规模达5741.6亿元,这一规模较一季度末仅增加不及330亿元。而在一季度中,这一数字达到了惊人的3560亿元。也就是说,在二季度中,余额宝的规模增加额不及一季度的1/10。

腹背受敌

自从阿里和天弘基金合作产出余额宝,其规模一度疯涨至4000亿。这种增速令银行倍感压力。然而,余额宝的收益主要来源于银行的协议存款,银行在很大程度上决定了余额宝的收益大小。在银行相继模仿推出大量的短期理财产品,类似于宝宝类的产品后,收益率持续保持在5%左右,余额宝渐渐失去了优势。

余额宝还一直面对着同行们的竞争。余额宝诞生后不久,很多基金公司纷纷效仿,寻求合作对象,不断复制推出新的宝宝类产品,使得原有不大的市场更加紧张。目前,P2P、票据理财等更多理财方式也对其形成分流。

此外,今年整体环境相对宽松,资金流动平稳,没有任何紧缺的情况发生,这也影响了余额宝的收益。如果出现“钱荒”现象,很大程度上必然会增强余额宝的收益,但今年以来金融情况十分乐观。

弃还是留?

跟宝类产品刚开始动辄7%、8%的高收益相比,收益率低于5%已成为普遍现象,余额宝站在了接近“破4”的边缘。融360理财分析师张懿望表示,宝类理财产品的收益率将一直处于下滑的趋势,预计在不久的将来跌至4%的临界点,最终回落到3%~4%,加之银行存款利率的可能上升,将使“宝宝”类理财产品在收益上的竞争优势将不复存在。

目前市场上已有不少创新理财方式,一定程度上可以替代余额宝的存在。那么,在高收益光环渐失的情况下,余额宝还值不值得买?

有消费者对中国经济网记者表示:“爱过……可是,我已经有新欢了。” 据了解,目前已经或者正在考虑更换理财方式的消费者不在少数。对余额宝收益的直线下降也感觉很遗憾,“一直都是用余额宝理财的,收益率什么时候才能上去呢?”尽管如此,其鲶鱼作用还是得到了消费者的肯定,表示:“余额宝启发年轻人理财,这点功不可没。”

选择继续支持余额宝的消费者表示:“我就喜欢余额宝的方便快捷。”的确,生活需求是余额宝最大的优势,如直接购物支付、转账、缴水电煤气费、充手机话费、还信用卡、买彩票、买火车票、0元购机……的功能,这是单纯的理财产品无法比拟的。专家表示,如今余额宝浓厚的理财工具的色彩今后可能不再,而支付场景的开发将可能成为真正的看点。