文/张伦

金融普惠也叫普惠金融,英文为“inclusive financial system”,是联合国系统率先在宣传2005小额信贷年时发明的词汇,联合国是希望通过小额信贷(或微型金融)的发展,能够建立一个能有效、全方位地为社会所有阶层和群体提供服务的金融体系。

普惠金融,仅仅依靠传统金融机构肯定不行,金融原本是一个很严谨很传统的行业,原来的金融模式是,所有的金融交易都是通过银行等金融机构作为中转,有钱存进银行,你必须接受银行给出的存款利率; 没钱贷款也得找银行,除了你得接受银行的贷款利率之外,你还得符合银行贷款的一系列条件。看似严谨,但是银行为了避免很多风险以及追求利润最大化,其实已将很多中小微企业拒之门外。

但是金融如何“普惠”?只能通过创新!模式的创新!其中金融脱媒是现在被谈论的最多的模式。金融脱媒是指借贷双方绕过银行,通过互联网金融纯中介(P2P)平台的撮合,可以直接签订借贷合同,出借人可以直接了解项目的情况,但这都建立在P2P平台进行风控的基础上,在中国征信机制不完善的现状下,做征信借贷无疑会冒很大风险,而2014年初的P2P跑路潮也说明了这一点,很多P2P网贷只是为了卖债权而卖债权,往往只看到P2P行业发展很好,就一窝蜂的去做P2P,结果自然不然而喻!

有没有另外一种创新的金融普惠模式呢?答案是肯定的!

草根投资是浙江的一家互联网投融资平台,从正式上线到现在还不满一年,正如它的名字一样,这家平台没有任何背景。但是草根投资创造好几个业内第一,首家运用第三方法律机构全程监督债权项目并且提供法律服务、投资破亿时间在全国名列前茅等等。在11月初的数据统计,草根投资平台正式上线8个月,债权项目投资总额突破5个亿,其中从4亿到5亿的时间只用了20天!其平台的会员人数也超过11万人,成长速度令人咂舌!

草根投资不同于其他的P2P网贷公司,P2P网贷严格来说只能是纯线上中介。草根投资依托自身的资源优势,整合诸多行业的上下游资源,结合中国金融实际,开发了一系列的金融理财产品。

仔细分析草根投资的模式,我们不难发现,草根投资实际是将普惠金融的概念和中国金融实际现状有机的结合。首先,草根投资将市场进行细分化,针对不同行业的市场现状,开发不同理财产品,从行业产业的源头到产品的成品出路设计考虑,既让平台的投资者获得丰厚回报,又解决了行业内一些中小微企业的生存资金困难,并且借贷企业以足值的物质抵质压,也最大程度避免了风险,平台也因此获利。这是一个多方共赢的模式!也是真正的普惠金融的创新之路!

“普惠金融不是一个高大上的概念,它其实是所有有需要的人共同的一个梦想。所谓普惠,就是指能够惠及到所需要的人。” 草根投资董事长金忠栲说到,“草根投资的核心理念是让投资实现梦想,这个梦想是指每个人心中自己的梦想,同样也是我们所有人共同的梦想!”