日前,管理层发布文件指出,要尽快完善银行卡刷卡手续费定价机制,取消刷卡手续费行业分类,进一步从总体上降低餐饮业刷卡手续费支出,且必须在今年底前启动这项改革。 业内人士指出,此举或将改变目前混乱的银行卡收单市场,最受益的将是餐饮业。

行业费率相差大 套码现象迭出

记者了解到,刷卡费率按行业实行差别费率已多年,发改委2013年初下发的“66号文”规定,将刷卡手续费商户类别分为餐娱类、一般类、民生类和公益类四大类,并形成了目前的手续费率。其中餐饮娱乐类最高,为1.25%;百货、批发等一般类为0.78%;超市、公缴费、交通等民生类为0.38%;公立医院及学校只按服务成本收取,高低利差达3倍。

同时,众所周知的收单分成“7∶2∶1”中,第三方支付作为收单方只能占到“2”,合作的代理商还要分走一部分。然而,因为“薄利”,“走量”就显得重要。除了第三方支付之外,银行自营的POS机也分走了相当的份额。

“我们不愿意客户刷卡,也承担不起这笔费用。”此前,经营餐饮的多个老板告诉记者当时,餐饮类企业刷卡手续费标准为2%,一家连锁企业的老板王先生告诉记者,餐馆一年的营业额300多万元,每年的刷卡手续费为3万多元。

“有差价就有套利空间。”某支付机构人士告诉记者,不少收单机构会为高手续费率行业的商家提供费率更低的“MCC码”,即“套码”。“这样,通过伪造信息等方式给餐饮娱乐商户降一级,甚至降两级套用低费率的MCC码,成为第三方支付机构的常用手段。同时,绕过银联直连银行,拿走银联的份额也很常见,这几乎成了‘行规’。”

银联统计发现,今年上半年全国确认违规“套码”商户逾18万户,占全部违规商户的4成,80%以上是违规套用低费率MCC码的商户。

据上述人士介绍, 除了套码,前述支付机构人士介绍说,还出现切机抢客户的新玩法:收单机构以免费降低扣率为诱饵,劝说商户升级POS机程序,然后偷偷卸载或破坏竞争对手的原程序,换上自家软件,使之变成自己的客户,从而规避收费。

改革在即 高费率行业受益最大

一位支付行业人士向记者表示,行业普遍认为明年有可能实现费率统一,取消行业分类,收费标准按借记卡和贷记卡区分,贷记卡费率在5‰-6‰左右,借记卡在3‰左右。支付业内人士赵鹞此前接受本报记者采访时表示,国外的卡组织的费率事实上也有行业分类,只是分类“不那么行政化”,而且价差也不大。“不同行业的费率差异较大,对于商家而言支付成本存在很大的收益差异,部分第三方机构为了占领市场,多多少少会迎合商家的需求,市场因此出现恶性竞争,劣币驱除良币。” 某三方机构人士表示,如果统一收费标准,那么比拼的就是服务质量和企业综合能力,取消行业分类或许会是个不得已而为之的最好的选择。

“我们当然希望费用降下来。”对此,武汉不少商户,尤其是餐饮、娱乐行业的商户,都对实行行业无差别收费叫好。李先生则认为,如果费率统一,那今后持卡人出去刷卡遭商家拒绝的情况就将减少。

“成都餐饮领域刷卡消费已占了大部分,刷得越多压力越大。”据有关饮食行业人士介绍,川内有大型餐饮连锁集团一年的刷卡费就高达上百万。“若此次餐饮业的刷卡费率能降低,这对餐饮业将是一大利好,建议能看齐百货和零售业的费率。”

另一方面,某股份制银行信用卡中心相关人士告诉记者,若刷卡费率下调,银行卡收益将受重创,“对于发卡行来说,信用卡的回佣只有0.3%至0.4%,相比国外的刷卡费率已很低了,而国内银行卡的运营成本是0.4%。”

但有专业人士表示,作为提供银行卡服务的发卡、收单和清算各机构,总体上讲,虽然费率略有下降,但规模在扩张,总的收入未必会减少。

有不少业内人士预计,国办发文取消刷卡手续费行业分类,表明多年来行业分类差别费率或将结束,也意味着目前线下收单市场上屡禁不止的“套码”乱象将成为过去时。