银行?互联网公司?互联网银行!虽然微众银行的官网低调上线,但这则宣传语还是能让人感受到一股杀气。选择年末这个时间结点,微众银行此举是显然是为去年互联网金融收官,为今年强势开篇。不管银行愿不愿意,有“身份”了的互联网银行已然登堂入室,今时已不同往日,磨刀霍霍“逼宫”银行!

有业界人士放言:“互联网金融将逼死银行,只是时间的问题!”不管这是危言耸听,还是夸大其词, 即将“降生落地”的互联网银行已经高高挂起了宣战牌,其实互联网金融“放大招”逼死银行,也已经不是一天两天。“互联网金融君”是在下一盘大棋!

大招一:屌丝经济力克银行高富帅

想当初,互联网金融的出现,不但没有让银行警觉,还一度被看作是银行的“打工仔”。以“小贷个存”为代表的这些银行所不愿意干的苦活儿累活儿都被互联网金融拾起来, 在傲娇的银行看来,高富帅资源都掌握在自己手中,”屌丝经济“难成气候,那些小钱也不值得一提。但让银行万万没想到的是,不到两年的时间,互联网金融破坏力已是惊人,积少成多,银行的千里之堤已经崩于蚁穴。至今年9月30日,16家上市银行的银行存款总额减少了1.5万亿元,这种情况可以说是15年来首次出现,大大超过了银行的心理预期。

究其原因,这种“农村包围城市”的战略打法,已经屡见不鲜,为何银行没有及时觉醒?其实,这跟最近360董事长周鸿祎一篇自媒体文章里提到的一样:“互联网的创新都是被迫的,如果太有钱,太有资源,是不会创新的。”公司一直过的太舒服,就是自己杀死自己,外来一直没有超级有能力的竞争对手,内在没有激发创新的动力,这也导致很多世界上的伟大公司最终崩盘, 诺基亚,柯达等公司都可以作为前车之鉴。

银行受到互联网金融的冲击,是新技术趋势承载下,屌丝力胜银行高富帅的有力佐证。同时也凸显了银行的保守惯性思维,以及对互联网思维的玩法和屌丝经济的影响认识不足,缺乏精准有效的数据分析与对竞争形势准确的预期。不过,目前互联网金融的对银行放的大招,只能说在这一阶段,二者进入了相持胶着状态,银行业在努力推出新的互联网金融产品,银行也已经认识到互联网金融作为“颠覆者”的真实面目和其令人生畏的抢钱实力。而这一战果,对于互联网金融来说,何尝不是找到了一份把银行拉下马的底气和自信?

大招二:持久战泥淖拖垮银行大象

分析屌丝经济力克银行高富帅的战局,担纲“存款搬家大戏“的背后主角,主要是互联网金融麾下的“宝宝”、P2P、众筹这三股重要势力,三者不断攻城拔寨,可以说和银行构成了“鼎足之势”。而现在微众银行已上线,随后还有“火力更猛”的浙江网商银行将即日出炉,这两家互联网银行的横空出世,无疑将互联网金融与银行的战争拖入了一场更加狂日持久的的泥淖战。

拿到“从业资格证”的互联网银行可以更加名正言顺与传统银行抢食,可以甩开膀子地进行支付、银行、担保、保险、小贷、基金等金融业务的探索和发展。而且,互联网银行依靠的是互联网技术,通过大数据分析向消费者和小微企业提供金融服务,这种高效和差异化的优势将会不断给银行施加新的压力。

至于说互联网金融能不能长期斗争下去并且完成对传统银行的颠覆,除通过不断的互联网模式进行创新外,其拥有的雄厚“群众基础”是最大的资本。以支付宝为例,支付宝实名注册用户超过3亿,移动端支付宝钱包的活跃用户数达1.9亿。而且,三四线城市、农村这片可以掘金的“蓝海“已经被互联网金融牢牢锁定。将对手拖入持久战的泥淖,通过长期不断地消耗对手,一点一点地蚕食对手的领地,最终取得胜利不是不可实现,历史上早有先例。

大招三:抓流量入口 专打银行“七寸“

此外,互联网金融未来发展趋势被持续看好的原因,还在于其背后掌控的入口和的巨大流量。在互联网时代,谁控制了入口和流量,谁就当仁不让地傲立在价值变现的“风口”。余额宝的成功就很能说明问题。当网购已成为我们日常生活中不可或缺的行为习惯时,“淘宝“就是这个习惯最大的”入口“,并且每天都产生着巨大的流量。所以当余额宝背靠大树推出时,百万级淘宝商家和亿级淘宝用户的“闲钱”能够聚沙成塔,最终推升到目前5349亿元的规模!而且,余额宝的后任“招财宝”产品,基于余额宝的超高人气转化,将众多有融资需求的商家和有投资需求的消费者利益盘活,使双方各取所需,目前也突破了“160亿”!

反观银行提供给用户的入口,无非是网点、银行卡,或者电子渠道。这与购物的同时也能理财的互联网金融业态形成了鲜明对比,在入口之争上银行就已经处于明显下风,更谈不上流量变现。互联网金融的这两个先天优势,紧紧地扼住了银行的咽喉。因此,明眼人认为,如果银行不通过广泛第三方合作,技术创新,精细化服务,迅速打通与企业级客户乃至个人的通路,并通过增加服务的多元性,建立起二者之间的纽带,就很难翻盘。流量入口一定是未来银行必须面对的“七寸”要害。因此,很多沿海开发地区银行已经先行出发,试水各种连接客户的业务渠道。从今年开始,由于政府对小微企业的重视,面向中小企业的专业资金管理软件平台搭建,也已成为银行抢占互联网金融桥头堡的先头部队。以对中小企业的资金免费管理为切入点,在逐渐掌握企业资金来往流量的基础上,再次设计融资信用模块,从而形成资金管理,融资,互联网金融理财的闭环功能链。

2015年互联网银行将再次发起针对传统银行的互联网金融”快速抢钱“的歼灭战。互联网大佬说过一句话:“银行不改变,我们就改变银行”。现在来看,互联网金融放的大招已经初收战果,银行要想不死,接下来你怎么接招?