并不永远是外来的和尚会念经。

事实上,从银行类型上来看,不仅仅是中资行存在乱收费的问题,外资行引发的投诉情况也不少。一家外资银行就曾曝出“客户打印96张A4纸被要求缴纳4200元”的天价收费,并被监管约谈。虽然该行在事后调整了收费标准,但《证券日报》记者发现,截至目前,外资行在某些细分领域的收费相对于中资行来说,仍旧十分昂贵。

存款证明服务费翻数倍

对于普通消费者来说,与银行打交道最多的情况,除了每月的信用卡还款外,就是开各种证明。买房贷款、出境旅游等都需要消费者去银行开存款证明等相关凭证。本报记者浏览各大银行发现,就这单单的一项证明,各家银行的收费就差异悬殊,收费最高的与最低的甚至相差数倍。

《证券日报》记者咨询多家银行客服和营业网点了解到,存款证明费用大部分银行的收费标准为每份20元。如招行、交行、中行的工作人员均表示,每份存款证明收费20元,对于已冻结资金开存款证明书,只能一次性开具,之后将不能再针对冻结的资金进行补开。而工商银行此前的存款证明为50元/每份,经过调整后也降低为20元/每份。收费最低的为中信银行,消费者开具证明只用花费10元。

而本报记者在一家外资银行官网上看到,标注的账户余额证明为50元人民币/每份,为中信银行的5倍。此外,资金冻结证明、旅游保证金冻结证明也都为50元/每份。资信证明也就是提供资信证明服务则要收取100元的服务费。

在此前备受关注的账单打印费用上,该外资行已经执行了新的收费标准。较之于此前收取人民币100元/每份/每月,现在的收费已经下调为12个月内纸质综合月结对账单免费,12个月以上纸质综合月结对账单30元/每份/每月,最高收取300元。

其他外资行方面,东亚银行的存款证明收费也为20元,对于打印账户交易明细费用,则规定为距离起始交易一年内免费,一年以上收取20元/每次,最高封顶200元。

悬殊的信用卡挂失费

在信用卡挂失一项上,各家银行的收费也五花八门。目前挂失收费方式主要分为两大类:一种是补办需要的所有费用,另外一种是分为挂失费、补卡费。

工商银行在国有银行中的收费较为低廉,补办信用卡须缴纳20元补卡费,挂失费和快递费均为免费,但如需要加急快递,则须另收费用。而交行补办信用卡的收费由三部分构成,挂失费50元,补卡费15元,在4至5天内送达的快递费15元,如需加急快递,则费用涨升为35元——这样算起来,补办一张交行信用卡,最高就可能花费100多元。

建行的收费标准是挂失费20元、补卡费50元、半个月内送达的普通快递免费,一个星期内送达的加急快递加收20元,最高标准的全套收费就是90元。农业银行挂失费为50元、快递免费。

其他股份制银行收费大多处于中等水平(60元左右),如招商银行、平安银行需持卡人缴纳60元费用,快递费另算。浦发银行补卡挂失费为40元、补卡费15元。

借记卡挂失的收费相对信用卡要更为便宜。对于普通借记卡的挂失补办,大部分股份制银行费用都在10元/张左右。而卡片损坏更换时,招商银行、浦发银行、兴业银行、华夏银行都提供免费换卡服务,其他大部分银行均收费5元/张。

外资行方面,信用卡的挂失收费标准不一。例如东亚银行收费较为昂贵,东亚银行所有卡种的挂失费用均为50元人民币,补卡费用为20元每张,加急补卡费用为35元每张,邮寄卡片的费用为20元每张,境外补发紧急替代卡为175元每张。也就是说,如果客户补卡过程中需要使用上述全部服务,则需要支付300元。

相对而言,花旗银行则比较大方。该行规定,所有信用卡种类的挂失手续费都可以减免。快递费方面,花旗礼享卡客户只用支付20元费用,花旗里程白金卡这部分费用也可以减免。也就是说,在花旗银行进行信用卡挂失,不用花钱也可能实现。

工商银行有关人士表示,服务项目的差异化收费是正常现象,银行经营是有成本的,提供的服务优质,收取一定费用无可厚非,同样的收费项目,有的银行服务好,客户下次还会选择那家银行,客户的选择就会形成银行间良好的竞争环境。

仅农行手续费收入下降

《证券日报》记者查阅2014年年报发现,虽然银行方面表示对收费项目进行减免,但是就总量而言,手续费及佣金收入仍然高速增长,部分银行的银行卡手续费增长甚至超过了50%。四大行中,只有农业银行的手续费及佣金有实质性的减少。

截至2014年年末,农业银行实现手续费及佣金净收入801.23 亿元,较上年下降30.48亿元,下降3.7%。手续费及佣金净收入占营业收入的比重为15.38%,较2013年下降2.60个百分点。特别值得注意的是,其结算与清算手续费收入211.23亿元,较2013年减少16.37亿元,下降7.2%,农行解释称,主要是由于受收费监管政策影响,部分结算类业务收费标准下调。

2014年,建设银行手续费及佣金净收入为1085亿元,占营业收入比重为19.02%,其中银行卡手续费贡献305亿元收入,增长18.56%,同期其净利增速仅为6.1%。建行表示,信用卡通过积极拓展优质客户、发展账单分期、加快产品创新等措施,收入增速超过30%。而顾问和咨询费、托管佣金两项服务收费上出现了减少。

工商银行手续费及佣金净收入1324亿元,增长8.3%,其中银行卡手续费增长迅猛,共收入351亿元,同比增长23.1%,远超其2014年的净利润增速(5.1%)。而在结算、清算手续费与资产托管两项上则出现了收入减少的情况。工行认为,去年执行了新版本的服务价目表,在规范收费的同时,主动降低或者减免了部分服务费用。

中国银行去年手续费及佣金净收入912亿元,同比增长11.14%,在营业收入中占比为19. 99%,银行卡手续费收入为215亿元,同比增长24.58%。此外,其在结算与清算手续费和顾问与咨询费两项上,出现了收入减少,去年中国银行净利润增速为8.08%。

从上述数据不难看出,手续费及佣金收入已是银行利润中不可忽视的组成部分。《证券日报》记者发现,这种现象在股份制银行中尤为明显。

民生银行2014年实现手续费及佣金净收入382.39亿元,同比增加82.83亿元,增幅27.65%。其中,银行卡手续费首次突破100亿元,达到122亿元,增长42.2%。而在代理业务手续费、财务顾问服务费、融资租赁手续费等方面均有超过50%的增长。

中信银行去年实现手续费及佣金净收入253.13亿元,比2013年增加85.02亿元,增长50.57%。这其中,托管业务手续费增长接近100%,银行卡手续费收入83亿元,同比增长48.56%。理财服务手续费增长48.89%,同样也十分吸引眼球。

服务公示透明度需改善

4月17日,中消协召开提升银行服务消费维权工作座谈会。根据测评结果,全国银行业消费者满意度得分为80.38分(满分100分),较2009年度提高了10.39分。其中,北京银行、民生银行、华夏银行的消费者满意度得分相对较高。此外,在消费者忠诚度指标方面,民生银行、兴业银行、交通银行的得分相对较高。在品牌形象指标方面,中国银行、北京银行、建设银行的得分相对较高。

测评结果还显示,消费者抱怨率26.5%仍处于相对较高水平,其中“窗口少、排队时间长”、“营业员态度表现差”等问题反映突出。此外,反映服务收费高、服务收费不合理、乱收费等问题比例仍然较高。从年龄角度来看,老年人对于服务收费的意见最大。

对此,中消协建议,银行企业要公开服务收费明细和服务内容,让消费者充分知情;同时要不断优化资费标准,提高服务质量,让服务内容与服务收费对等相称,切实让消费者感受到良好服务。

中国银行业协会发布的服务改进报告则指出,银行业服务中仍然存在一些问题,一个是特殊客户账户收费减免落实不及时,二是格式合约、网站页面关于收费的条款和公示不够注目,三是部分信用卡分期还款业务收费规则复杂,客户难以了解掌握。收费提示是维护客户知情权和公平交易权的重要体现,在这些方面的透明度仍需提高。