记者昨天从多个渠道证实,发改委日前下发了《完善银行卡刷卡手续费定价机制的初步意见(征求意见稿)》(以下简称《意见》),《意见》主要包括:不区分“线上线下”渠道统一开放收单服务费;餐饮娱乐类商户的刷卡费率拟从1.03%降至0.63%,降幅接近四成。业内人士认为,此番银行卡市场价格改革最终将使消费者受益。

>>变化

餐娱商户刷卡费率拟降近四成

《意见》指出,将简化商户分类,重点降低餐饮类商户的收费水平。现行的3类商户类别将简化为2类,餐娱类商户类别将取消,餐饮、宾馆、娱乐、珠宝金饰商户将并入“一般类”。根据此前刷卡费率标准,此举将餐娱类商户的刷卡费率从1.03%降至0.63%,降幅达39%,接近四成。

《意见》还指出,考虑收单环节市场竞争较为充分,不区分线上、线下等交易渠道,统一放开收单服务费,由各收单机构按照“补偿服务成本、取得合理盈利”的原则,根据市场供求、竞争状况和营销需要自主确定具体收费水平,引导收单机构拓展市场。此外,对通过中国银联等银行卡组织清算时发生的网络服务费,发卡行服务费等继续实行政府定价,通过其他渠道交易时发生的相关费用,实行市场调节。

对借贷分离慎重处理

对于此前市场热议的“借贷分离”(借记卡和信用卡收取不同的刷卡费率),《意见》则指出要慎重处理。

有业内人士告诉记者,借记卡和贷记卡收费相同并不合理,例如,信用卡持卡人享受最长达50多天的免息还款期,而发卡银行要照旧为相应资金支付利息费用,与借记卡有着显著的资金成本差异,未来仍然应该考虑差别收费。

银率网银行卡分析师华明认为,目前阶段实施借贷分离的难点主要有两个,一个是借记卡和信用卡收费标准作了区分后,有可能造成部分商家拒绝持卡人使用高费率的信用卡,影响信用卡未来的推广和发展;另一个是如果实施借贷分离,必然是要降低借记卡的收费标准,提高信用卡的收费标准,那么调整的幅度多大才是最合适的,目前还没有相关数据做支撑。

>>影响

银行收入将受冲击

根据银联的数据,2014年,餐饮业年刷卡交易总额为2151亿元。按照《意见》,餐饮类商户的刷卡费每年可节省的费用为9亿元左右。一位餐饮业从业人士指出,如果下调商户刷卡费率,可以实现菜品降价或促销让利,实际还是利好消费者。

华明告诉记者,此次征求意见稿在收单服务费方面做了较大的调整。随着近年来电商业务的发展,不少商户已经将线上和线下业务进行了“零区别化”处理,而目前的收单市场,线上业务为市场定价,线下消费则由政府定价,这意味着同样的服务在收单时却要支付不同的手续费,不仅不公平,也产生了POS套码需求。所谓套码,是指由于刷卡手续费率有所区别,部分收单机构会为高手续费率行业的商家提供费率更低的“MCC码”(商品类别码,就是商户POS机小票的第8—11位数,商户缴付的刷卡手续费率就由此决定),比如明明是家餐馆,却“假借”超市的POS机,这样餐馆就能省下一笔手续费。

屏蔽此推广内容

华明认为,此次调整后,将会加大收单市场的竞争度,为了获得更大的收单市场份额,不排除部分收单机构展开价格战,商户自然因此受益。

中国社科院金融所银行研究室主任曾刚指出,目前收单市场不仅有各家商业银行在竞争,同时也受到第三方支付的侵袭,若未来收单机构可以自行定价,市场竞争必将更加激烈。在激烈的竞争下,若放开定价,原有银行和收单机构的收入一定会受到冲击,但刷卡费率下调对实体经济、商户和消费者都是好事,这一问题需要从大局出发考虑。