理财产品最重要的环节在于风险控制,日前,互联网金融企业厚泽贷推出P2P理财产品“财金圈”。据悉,与传统P2P最大不同,财金圈通过引入社交风控理念,并结合大数据风控理念,来实现资金的安全。

财金圈产品负责人韩小楠介绍,新的理财产品增加了社交风控、粉丝理财和大数据风控管理体系这三大特色。通过社交的元素,可以让投资人在更多维度获得信息,让朋友一起为投资人的投资安全树立保护层,通过添加捧场加息规则,实现了P2P从传统理财模式到社交金融模式的转变。

据悉,社交风控的在于能够将好友的投资行为与公司的经营状况绑定,将信息无限放大,投资好友的回款情况不仅本人知道,也会让其好友知道,一旦发生风险,没有按时回款的信息就会逐倍放大,其负面信息也被放大数倍。

此外,财金圈用大数据的风控管理体系来实现资金的零风险。韩小楠表示,在财金圈平台,通过大数据模型将坏账率控制在2%以下。

据介绍,财金圈平台应用了厚泽贷自主研发的大数据处理系统,通过这套系统可以实现对投资人乃至投资理财产品的准确评估。在技术上,该系统以大数据为原料,利用数学运算和统计学的模型进行分析,从而评估出理财项目甚至借款者的信用风险,以此保障投资者资金安全。

除了大数据风控体系外,财金圈还采用中央财经大学专家教授团队开发的复合型风控技术进行信用分析和审核,形成独特的微贷风控体系。

事实上,通过大数据管控金融风险的案例在美国已经被广泛采用,但由于国内互联网金融行业目前仍处于野蛮生长阶段,更多企业将竞争焦点集中在前端如何抢夺用户,而不是后端如何保障用户权益和资金安全上来。这也导致了近年来多家P2P公司跑路,给投资人造成巨大损失。