原标题:直销银行成试水互联网+平台:T+0收益不低于五年定存

自去年初国内第一家直销银行面世以来,经过一年多发展,已有民生银行、华润银行、工商银行、平安银行等10多家银行先后推出了自己的直销银行产品。随着“互联网+”时代的到来,直销银行也成为各家银行“互联网+传统理财”的试水平台,银行版的“T+0”、P2P等理财方式在直销银行上得到实现。

“T+0”理财:收益不低于五年定存

理财是直销银行基础产品,目前大多数直销银行也以理财产品作为核心竞争力。近几年,随着余额宝等互联网理财产品的面世,P2P网贷平台的逐渐兴起,市民的理财投资途径不再局限于银行、保险公司,传统的理财产品受到了不小冲击。对此,很多银行也逐渐转变思路,研发出银行系宝宝类产品等适应互联网时代的金融产品。

而相比传统银行,直销银行本身就是由互联网时代应运而生,属于不依托实体网点,通过网络、电话等纯线上渠道提供金融产品与服务的新型银行经营模式。也正因如此,直销银行面世之后,成为了很多银行试水互联网金融的新平台。

目前,十多家直销银行都普遍推出了灵活性强、门槛低、收益率不低的“T+0”快速赎回理财产品。如工商银行的直销银行工银融e行里的工银瑞信添益快线货币,1元起投,支持T+0实时赎回,7月1日显示的七日年化收益率为3.771%。同样支持“T+0”赎回功能的民生银行如意宝,近期七日年化收益率为3.879%,当日赎回额最大为500万。而华润银行的润日增7日年化收益更达到了4.041%。

6月28日央行刚刚下调存款基准利率,5年期整存整取的基准年利率仅为3.35%,活期基准年化利率仅为0.35%,这种“T+0”的理财投资收益并不低。

在收益计算方面,这类“T+0”的理财产品一般都是采用每日计算分红收益,按日支付收益,收益以分红形式结转成基金份额,可以实现日日复利。“T+1”工作日开始计算收益,T+2工作日收益将转至余额中。

P2P理财:部分产品预期年化收益7%

“1000元起购,期限350天,预期年化收益7%。”7月1日,在华润银行的直销银行APP上新推出了这样一款高收益的P2P理财产品。作为仅向首次购买的客户进行募集的项目,半天不到就有7万的额度被认购。而另一款同样1000元起购,期限为175天、面向所有客户开放认购的P2P理财产品,预期年化收益率为5.88%,总额度为1015.3万,开放一天多的时间已经被认购了近700万。

类似润银优选这一类P2P理财产品,在各家银行的直销银行平台上并不少见。据观察,各直销银行的P2P产品基本上是无担保的,而且是以项目为单位融资,投资者直接投资项目,带有一定的众筹特征。

相对于传统的银行理财产品,直销银行的P2P产品无论是投资门槛还是收益率都具有明显的优势。但单从收益上看,直销银行系的P2P产品相比民间的网贷,收益率又中规中矩。综合上看,直销银行P2P产品可以算是银行理财产品和民间网贷产品的中间产物。但由于P2P产品风险较高,市民在投资时还需关注各个平台对P2P产品的风险评估。

在6月28日的第四届广州金交会上,广东南粤银行直销银行与银悦·顺顺贷的分账户资金存管系统上线试运行启动,实现传统银行与民资P2P公司少有的合作。预计该系统将于7月份正式上线,届时用户提现可当天到账。