原标题:P2P与电商角力“消费金融”

在电商发力消费金融的同时,P2P也开始紧盯这一市场。在推出“京东白条”之后,京东计划上线一款个人信用评估产品——“白热度”,此前,阿里巴巴也推出了“花呗”。继电商之后,一些P2P公司也开始进军消费金融市场,如积木盒子与芝麻征信合作推出了“读秒”、拍拍贷也计划出击消费金融领域。

这缘于消费金融市场巨大的潜力。6月30日,拍拍贷发布的《2007-2014年中国P2P个人无抵押小额信贷市场发展报告》显示,以个人消费为目的的借贷在各项借贷需求中居首位,占到业务总份额的63.72%,且正呈现飞速增长趋势。此前,波士顿咨询公司(BCG)的数据显示,截至2014年,中国个人消费贷款余额约7.7万亿元,预计这一数字将于2018年增长至17.5万亿元。

但面对来自紧贴消费市场的电商,P2P如何在竞争中脱颖而出?

“风控体系以及充足资金来源都是P2P的优势。”拍拍贷CEO张俊表示。此外,P2P的消费借贷属性更强,资金运用也更加自由。

但电商离消费者最近,其消费场景更为丰富,这也是P2P在进军这一市场时面临的问题之一。在消费金融的交易量上,P2P难以与电商以及消费金融公司匹敌。

一些P2P正在探索弥补这一“短板”。如拍拍贷对于此网购人群开放了身份认证。简化放款的审核机制、额度批准等,并与更多机构合作,针对性地推出消费类贷款项目,如货车贷和教育类贷款等。还有一些P2P尝试在平台上设置消费场景,如分期付款、销售商品,并有向电商靠拢的趋势。此外,与电商合作及并购电商也是方向之一。

在做无抵押小额贷款时,P2P平台对于信用体系的征信需求格外强烈。目前,我国征信体系尚在建设之中,征信系统也并未接入互联网金融。因此,P2P平台对大数据的积累与运用经验,将决定平台的成败。目前,一些P2P平台已有能力通过日益成熟的纯线上风控和征信,来支撑个人无抵押小额信贷业务的高速扩张。

在此背景下,未来是否将会有众多P2P涉足消费金融?张俊认为可能性较小,“消费金融对资金和征信要求较高。”张俊表示。此外,在阿里巴巴、京东已经涉足的情况下,P2P在消费金融领域分一杯羹更难,因此,众多规模较小的P2P平台恐难以兼顾。