中国网梁长玉 吴方伟报道 近期出现提现困难的P2P平台又开始增多,值得一提的是,在平台出现提现困难后,一些平台发布了一些奇葩的清盘公告,比如,资产金额2000元以上,每批提现金额只能提取可用余额的3%,也就是说,如果投资人将1万元投资于未到期的项目,可用余额为零,基本没法提现。还有平台称,要想提现还得先投资一些资金进去。

江苏一家P2P平台中信速贷日前在其官网发布公告称,受国内经济大环境影响、国内其他平台崩盘、股市等影响,导致广大投资人集中要求兑现借款。现因借款企业贷款资金未及时到位,经慎重研究后决定依期分批清盘,以保护广大投资人的利益。自2015年7月5日起,平台暂停发标。

P2P平台出现问题已经成为一个常态。但是,众人关注的焦点,已经不是P2P平台出现问题本身,大多投资人关心的是:P2P平台跑路了,自己的钱还拿得回来吗?

今天,咱们先不提能不能追回钱的事,作为一个进行P2P投资的人来说,你选择进入了P2P平台,扪心自问一下,你对P2P平台了解吗?

带着这些问题,我们采访了中国互联网金融信息查询系统(筹)徐洲总监,请他给介绍一下关于P2P平台投资者必须要知道的事:

1.诚信度:也就说,这个P2P平台必须得到大家的信任。这个P2P平台如果没有诚信,经常拖款提现、甚至平台的营业执照、机构证、税务登记证等证件给人很模糊的感觉,那么投资者应该不予考虑。

2.风控能力:首先投资是一定有风险的,这无可置疑,但是我们投资需要做得是尽可能降低自己的风险,所以你进行P2P投资,必须要了解该平台的风险管控能力,倘若一个P2P平台风险管控能力都弱,你的投资风很大的话,你的收益将会落空。倘若一个P2P平台的风险管控能力很弱,也进一步说明这个平台的漏洞。

3.资金管理:资金托管是一个金融机构的重要方面,其最大的作用就是有一个支付平台进行随时提现,这样让投资者对自己资金流动性得到保障。再而,就是一个担保机制,担保承担的是一个监督和规避的责任,让资金的安全系数比较高。现今很多P2P平台,在这一块上比较缺乏,很多投资者面临着提现困难,最后造成跑路现象。

4.年化收益:利率是获得收益的直接表现,但是并不是年化利率越高,就越好,每个人投资人都要把心态放平稳,自己也可以想想,年化利率超高的P2P平台,它拿什么来支付你的收益,悬殊之大的投资,可不可能发生呢?“天上不可能掉馅饼”,一般超高年化利率的P2P平台最终都陷入回不了账境地。

一般情况下,一个P2P平台这四个问题都能进行准确地披露,那么这个P2P平台的基本状况就有了一个主要的了解,在其平台上进行投资,安全性相对就会高一些。

徐洲总监同时指出,为了完全了解一个P2P平台情况,还得必须从借钱人的角度来考虑,你想想,P2P平台的利率比银行的利率高得多,那么为什么还会有这么多人来这里来借钱呢?以下的情况你也得考虑到:

1.银行借不到钱:我们都知道到银行借款程序很多、很杂,并且因为一些问题,比如信用问题,都借不到钱。P2P平台是互联网创新金融服务,门槛相对较低,手续相对简单,所以在银行借款困难的个人和企业就选择到P2P平台进行融资。

2.拿钱救济:急于用钱,是很多人在P2P上借钱的主要原因,因为银行贷款也是需要一定周期的,而P2P最快几分钟就可以完成,这是一种“可遇不可求”的手段。

3.投机放贷:“拿钱生钱”是金融行业流传的一句话,却也是真实的写照。由于P2P门槛低,很多人容易蒙混过关,在P2P平台上来借钱,再通过借钱进行一些不正当用途,这些人士投资者所要注意的,因为它很有可能还不上钱。

对于一个小白投资者,如果你是菜鸟,刚进入P2P领域,刚好碰到了P2P平台出现了大问题,那么也不要惊慌,你关心的“能不能追回投资款额”的问题或许还是有希望解决的。

对于任何出现问题的P2P平台来说,其大抵两种情况,一种是“直接型”,一种是“间接型”。“直接型”就直接是诈骗平台,目的就是诈骗你的钱。“间接型”就是它是一个P2P平台,但是由于后面经验不善和行业情况而失败。

第一种情况,诈骗融资,这是违法的。近日,“网贷第一案”优易网案件正式宣判,成为P2P首例集资诈骗罪定性案件。优易网当事人被判刑,并责令继续退赔违法所得人民币1517万元,发还相关被害人。至于这种情况,能不能得到钱大家都懂得。

第二种情况,P2P平台倒闭,或者倒闭导致跑路。这是有一定程序的,虽然十部委已经联合发布了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》,但是相关的细则还需要一定的时间。所以,目前的责任还得落在自身。投资者所要做的事,是保留与平台签订的投资协议,转账凭证等系列证据,具体再通过合法途径追回退款。

最后,关于股市心跳过猛,银行利率跑不赢通胀,P2P平台虽好但总让人难以放心的问题。中国互联网金融信息查询系统(筹)总监徐洲总监给投资者提出了几点建议:

1.投资者在选择P2P平台前要尽量通过独立第三方了解平台的相关信息,如即将上线的“中国互联网金融信息查询系统”,通过一些认证信息对平台作出客观的判断,千万不要被高收益蒙蔽眼睛,因为高收益一定意味着高风险。

2.建议投资者不要只选择唯一一个P2P投资平台,不要把鸡蛋都装在一个篮子里,分散投资永远都是降低风险的有效手段。

3.一定要审慎考虑P2P平台的风控能力,关注平台管理人员的从业经验,考察P2P平台的既往业绩和规模。最后,考察平台的担保公司,看是不是正规合法,自我担保的P2P平台大多都是危险的,投资者须谨慎。

4.倘若遇到P2P平台倒闭情况,第一时间寻求相关政府职能部门的帮助。法律是投资人追回损失的唯一希望,而政府部门的依法办理比任何私自行动都合法高效。

5.通过P2P平台投资随时关注“中国互联网金融信息查询系统”的相关信息,尤其是是系统发布的警示曝光信息;和股市一样,在风险发生前出逃才是最安全的。