打开手机应用,可以查询个人由央行征信中心出具的信用报告。这是知名金融搜索平台融360于7月中下旬推出的全新版APP上一个醒目的功能。据融360相关开发人员介绍,这个服务目前在互联网金融领域尚属前沿功能,之后还将陆续增加各类商业征信的一站式查询服务,使国内金融用户能够很方便地了解到自己的信用状况。

据融360的用户调研发现,高达9成以上的用户在贷款之前并不了解自己的信用状况。由于信用卡的普及,用户哪怕有一个月没有及时偿还贷款,都有可能成为一个信用瑕疵,进而有可能会影响到未来的贷款能力和贷款成本。

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躺着接受金融服务

随手查询自己的信用状况,是融360全新版APP中“金融查询”功能中的一个。使用这个新版APP,可以查房贷利率、税费、理财收益。还可以在海量的贷款、信用卡和理财产品中,根据不同的需求进行比较查询,甚至手机申请购买金融产品。

“过去只有在银行开门营业的时间用户才能去办理业务,3年半前融360将贷款的申请服务搬到线上,用户可以坐在电脑前搜索比价。现在用户躺在沙发上和床上,用手机就能随时进行智能化的金融决策,接受金融服务。”融360联合创始人、CEO叶大清表示。

这是一款全面整合知识讯息、工具、比价服务和产品购买等各项主要功能的超级金融APP。融360将其定位为“随身金融专家和超市”。在日前的产品公布会上,叶大清表示,融360在某种程度上已经转型为一家移动互联网金融平台。目前,在融360的所有业务中,来自移动端的流量约为70%,贷款申请金额的50%以上来自移动端。

痛点需求:快速比价

目前在融360新版APP上,用户可以进行搜索比价的信用卡有10000多张,理财产品80000个,贷款产品70000款。解决好用户通过移动设备进行快速产品比价决策,随后进行申请,这是融360首先致力于解决的用户痛点。

结合大数据风控的移动布局,是融360今年的一个战略重点。新版的超级APP是公司基于过去一年半的经验,充分分析用户基础上的结果。融360第一个APP在2013年底在应用市场上架。截止到目前,公司分别推出了多款适用不同具体业务的APP,例如融360贷款、房贷助手、卡管家、我要办卡、理财大全和我要接单等。迄今已累积了1000多万的申请用户。

目前市面上有非常多的理财、网贷和信用卡应用服务,然而核心功能为用户比价搜索金融产品的应用却非常少。叶大清表示,这是因为前端介面的简单背后,需要对接的大量金融线下资源,强有力的运营能力,以及基于大数据的风控技术,这些都需要一段时间的艰苦积累。

“就像淘宝、去哪儿本身的应用场景就是比较产品内容、质量、价格,融360做的也是比较金融产品的场景,老百姓有这个需求。我们通过移动端提供多样和方便的选择,帮助用户来快速决策。”叶大清说。

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移动端:年轻一代的天下

虽然贷款产品相对于其他商品来讲频次不算高,“融360”移动应用的用户打开率和粘性表现却很明显。每天单个用户平均打开次数3-5次。每次使用时长3-10分钟及以上的占一半以上。这一方面体现出移动应用在金融服务方面的便捷和高效,另一方面则可以看到年轻一代接受金融服务的习惯正在发生变化。

“跑一次银行的时间,可以在应用上完成N个金融需求了。”这是用户的普遍反馈。融360的数字表明,移动端的用户较PC端用户更年轻,信用贷款占比更高,消费贷款占比更高。目前移动用户绝对数量排名前五的城市为:上海、广州、深圳、北京和天津。使用移动端申请贷款和信用卡的主流消费者人群是白领阶层,以个人消费贷和小额贷款为主,申请金额70%集中在十万元以下。而华东、华南地区中小企业和个体工商户在移动端申请经营贷的比例,普遍高于其在PC端的比例。

叶大清透露,下一步APP会开通一个重要的功能,即直接用手机快速申请小额贷款。这个名为“极速贷”的信贷服务将由合作机构提供贷款资金,针对特定快速小额贷款不需要任何人工介入,申请-审核-放款完全在线实现。利率则依据借款人在融360的大数据风控系统的评分而定。最快10分钟审批、24小时放款。“这是基于信用大数据的创新产品,我们在网页端已经进行了尝试,相信很适合在移动端发力。”