一年一度重阳节,老年人理财又成了话题。随着生活水平的提高,理财意识增强,老年人理财已经不是新鲜事。更何况老年人是一个特殊的群体,他们不同于要供车供房的中青年人,拥有一定的财富积累且经济相对自由很多,老年人也拥有更多的时间从事投资理财,很多老人把投资理财当作一项重要的业余生活。

市场上,个别银行推出相关理财产品。如农业银行(3.15,-0.04,-1.25%)“久久长相伴”活动专享低风险理财产品,10月21日至25日发售,收益率4.80%,期限366天。“久久长相伴”专项保险产品、“爱在重阳”贵金属养生产品系列等应节促销。

据了解,目前老年人理财方式主要有两大选择,一是炒股,二是定存、买国债。

老年人炒股正流行

投入比例应控制总财富的20%以内

“今天赚了7毛钱呢”、“呵呵,我今天也赚了一毛多”。上午11点多,在连江路广发证券(15.29,0.31,2.07%)交易大厅里,几个老人正对着电脑看股市行情讨论股票。除了工作人员,大厅里坐着站着的90%以上是中老年人。很多老年人把炒股当作晚年生活的重要部分。

今年55岁的韩女士退休下来后,先是跟着小区的同龄人跳广场舞,去年年底加入了股民行列。“退休以后,忙碌惯了突然闲下来了,感觉很不习惯。我儿子在外地工作,很少回家,老伴儿还没退休,家里数我最清闲。”韩女士说,炒股除为了能赚点买菜钱外,更关键的是让自己的生活有点寄托,结识更多“志同道合”的同龄人。

类似韩女士这样的老人股民不少。住在新城人民一路的林伯10年前退休后,就开始炒股。每天上午起床吃早餐、买菜、晨运以后,9点出门就去证券交易厅“上班”,随身带有笔、记录本,还有塑料袋包好的糕点。中午11点30收市后,回家吃午饭、休息,下午继续去交易厅继续“上班”。

林伯炒股后,生活都很有规律,而且还结识了很多新朋友。“没事的时候还可以打打牌、聊聊天,感觉生活一下子丰富起来了。而且我每天这样来回跑,对身体健康也很有好处。”林伯说,习惯了每天来证券公司,不来就感觉不自在,这已经成了他晚年的一种生活方式。

提醒??

对于老年人炒股的风险,证券分析师老周建议,老年人可以花少许钱玩点股票,作为打发时间的一种调剂,但投入不宜过高。如果老年人以挣钱目的投资股票,建议比例控制在整个财富的20%以内,这样即使市场有波动也能承受得。如果投入比例高过20%,就会给未来养老规划埋下隐患。

另外,考虑到老年人的身体状况,医生建议老年人炒股一定要顾及自身的健康情况,面对股市的起落,应尽量保持平和的心态,尤其是一些患有心脑血管方面的疾病或是气管炎、哮喘等的中老年股民,更不能因股市的起伏而情绪激动。

定期储蓄买国债成首选

可适度配置保本型理财产品

今年60岁的徐伯和妻子在城区横荷街经营一个小摊档,子女已经成家了,为了不增加子女负担,小本经营赚取生活费。徐伯说,他自己也并不懂得什么投资理财,平时就是会将一小部分钱存入活期存款,因为这样取钱比较方便;而大部分的钱会选择三年或五年的定期存款。

他说自己有一个规划,就是会将自己的存款交错开来,比如自己事先将一部分钱,先放了五年的固定存款,然后又会再放一个三年的固定存款。这样一方面可以拿到一部分银行的利息,另一方面也不会因为自己急需用钱而向生活压力更大的子女去借。

据了解,在老人尤其是乡镇的老人群体里,理财的首选方式仍是将闲置的资金存入银行,选择不同期限的定期储蓄获取利息。

活期储蓄存款是指不确定存期、客户可随时存取的一种储蓄方式,其存款方式灵活简便;定期储蓄存款方式有整存整取、零存整取、存本取息和整存零取,存款期限包括三个月、六个月、一年、两年、三年和五年六个档次,具有存款期限选择余地大,利息收益较稳定的特点。

除了定期储蓄外,选择买国债的老人也比较多。凭证式国债是指面向城乡居民和社会各类投资者发行,以“中华人民共和国凭证式国债收款凭证”记录债权的储蓄国债。它以国家信用为担保发行的,信用等级高,利率水平一般高于相同期限的存款利率,是一种既安全、又灵活、收益适中的投资方式。

提醒??

老人要投资理财产品一定要“求稳”,选择一些较为稳健的理财产品。在投资理财之前,老年人一定要为自己留一部分应急资金,不能将所有资金全部都投到投资理财中。专业人士建议,除了稳健的国债投资以外,可以考虑适当购买银行保本型短期理财产品。

这些理财误区老人要警惕

随着观念的转变,如今的老年人越来越崇尚生活自立,也想用有限的资金进行投资,以减轻子女的负担。然而,老年人由于对新事物、新知识不了解,缺乏科学理性的分析能力,再加上防范意识薄弱,难免蒙受经济损失。因此要警惕以下这些理财误区。

误区一只选择收益高的产品

在购买银行理财产品时,是不是只要看收益率就可以了呢?银行理财产品真的没有什么风险吗?这还真不一定,因为在之前就曾出现过银行理财产品负收益的情况。

因此老年人在购买理财产品时要慎重选择,需结合产品投向、产品风险等级等多个因素来综合考虑,最好选择保本型理财产品。除此之外,其他如产品到期期限、客户整体资金使用情况等都需考虑在内。一味追求收益高的产品并不可取,老年人更应该明确投资理财的目标及心理预期,切忌激进和盲目跟风。如果老年人自身具有较为丰富的投资理财经验,可自行整理确认投资理财的目标。经验欠缺的,可考虑寻求子女或者银行专业人士的帮助。

误区二投资期限长,不留流动资金

年轻人需要做一些长期的理财规划,包括退休规划和子女教育规划,从投资收益来讲,年轻人投资亏损了,还有时间、机会赚回来。但老年人退休后,收入来源比较单一,一旦亏损较多,想赚回来的时间成本太高。另外,老年人容易生病,常常会有急用钱的时候,医疗费用的支出会占到相当大的比重。所以,老年人不要把太多的钱用于期限较长的投资产品。

另外,需要注意的是,老年人投资理财的同时,一定要预留一部分资金作为应急。

误区三参与民间高利集资

近些年来,非法集资案屡屡发生,许多求财心切的老年人因此倾家荡产。虽然国家明令禁止非法集资,但这种非法行为在一些地方仍然存在,特别是在当前低利率形势下,一些非法分子利用老年人贪图高利的心理,有的声称利率高达20%-30%,以引诱个人资金入股。这多半是一个美丽的陷阱,要小心为上。

另外,有些老人常碍于面子为他人提供经济担保,把储蓄存单、债券等有价证券借给别人到银行办理小额抵押贷款业务。殊不知,一旦贷款到期后借款人无力偿还贷款,银行就会依法支取你的有价证券用于收回债权。