这两天广州市民到银行去存钱,会发现有大变化。霜降前夜央行[微博]再次宣布“双降”,同时取消了对商业银行和农村合作金融机构等的存款利率浮动上限,标志着利率管制基本放开。各家银行在周末纷纷修改利率并公布了最新的存款利率表,利率水平均有下降但差距再次拉开,普遍规律是存期越短利率上浮越多,而且还出现了一大怪象,包括工农建中交等国有五大行在内的15家银行,其活期利率甚至还低于基准。

存期越短上浮幅度越多

在此次存款利率全面放开后,银行方面仍普遍谨慎。从24日到昨天两天的情况看,广州各家银行中一年定期存款的普遍上浮区间都没超过40%。

对比各家银行的利率标准,工、农、中、建、交五大行以及招商银行(18.07,-0.12,-0.66%),这6家银行的定期挂牌利率完全相同,各档存款利率普遍上浮20%以内。

其中,一年期及以内定存,存期越短上浮幅度越多,其三个月、半年、一年、两年、三年以及五年利率分别为1.35%、1.55%、1.75%、2.25%、2.75%以及2.75%。

而在各中小股份制银行、城商行、外资银行中,挂牌利率存在较大差异。相对而言,由于五年期定期存款央行未规定基准利率,因此各家银行之间的差距也比较大。广州各家银行中,目前五年期定存利率最高的是宁波银行(13.15,0.07,0.54%)和南京银行(17.11,0.10,0.59%),利率为3.30%;而最低的是工农中建交、邮储、上海以及招商银行,利率为2.75%。

以100万元存5年为例,如果在宁波银行和南京银行存款,到期利息为:100万×3.30%×5=16.5万。而同样存5年,按最低的5年利率2.75%计算利息为:100万×2.75%×5=13.75万。二者利差高达2.75万元。

15家银行活期利率低于基准

此次降息后,活期存款基准利率未随之下降仍为0.35%。不过,信息时报记者通过梳理广州20多家银行的最新存款利率表发现,包括工农建中交等国有五大行以及招商、浦发等股份制银行在内的15家银行,其活期存款利率却随着降息而下调至0.3%,也就是说,这15家银行的活期利率已经低于基准利率。

举例来说,如果市民的银行账户里一万元并未存入任何定期存款,那么按照0.3%的收益率计算,一年下来只有30元利息。如果按照9月份1.6%的CPI涨幅为参照,一年后原本一万元能买到的东西或许得要10160元。

与此同时,仅有广州农商行、渤海、宁波、浙商、南京等几家银行的活期存款利率仍保持在0.35%的水平。

融360理财分析师也表示,此次降息后银行存款利率降至历史新低,对于老百姓(50.45,0.00,0.00%)来说甚至跑不赢CPI,把钱存在银行无疑相当于贬值,存款搬家现象将再度上演。

那么,老百姓的存款将搬向哪里呢?银行理财、国债等稳健类理财产品是首选。随着各家银行的利率可能展开的差异化竞争,未来在存款时,消费者可“货比三家”后进行选择,以获取更高的收益。