叶苹报道  张女士最近很烦恼,55岁的她刚退休,本来打算规划养老,把手头的积蓄好好打理一下,但是随着央行“双降”政策落实,银行存款和理财产品利率纷纷下降,想投点钱到P2P,却被最近媒体大肆宣传的“677家P2P跑路”吓得不敢入场。“三千多家P2P,大平台收益低,小平台风险又太高,现在银行利息又跑不过CPI,真是愁人!”张女士眉头深锁地说。

P2P平台都为啥“跑路”?

在媒体报道的677家“跑路”P2P中,除了一些当月上线当月“跑路”,纯粹属于非法集资诈骗的情况外,还有一些运营不成熟的平台,或因资金池、或因营销成本过高、或因优质资源匮乏等多种原因无法继续运营,但其中最根本的,还是坏账率超出了平台抵御风险可控范围。很多由于是借贷行业,不管平台运营得如何,都有一定的坏账率。

简单地说,不管坏账率是多少,只要:

1、坏账导致的资金缺口<平台管理费,平台仍是相当安全的;

2、坏账导致的现金缺口走到平台管理费和平台新吸入的资本金之间,就进入危险;

3、坏账导致的现金缺口>平台新吸入的资本金,那么平台很可能会立刻倒闭。

选择P2P平台时要注意哪些方面?

继媒体报道的677家P2P“跑路”后,近日,据某投资人爆料,朋尔资产固定电话开始停机,哇哇贷官网开始进行域名出售……据网贷之家统计,截至发稿,目前全国问题平台已有1075家。对于普通投资人来说,在三千多家鱼目混珠的P2P平台中,选择稳健的标的进行投资实属不易。

盈灿咨询副总经理于百程告诉记者,在选择P2P平台时,有以下几个方面需要注意:

1、看信用度。相对而言,如果能接受略低收益率的话,尽量选择品牌规模大、综合实力强的P2P平台。这类公司就算一两个标的出现问题,它的抵御风险能力足以兑付投资人本息。

2、看股东背景。如果该P2P平台的股东背景属于国资、或是风投曾经投过的,或是银行系的,相对而言比较安全。

3、看借款人资料。如果P2P平台对借款人的信息含糊不清,故意隐瞒,投资人应当谨慎。在达成意向前,投资人应该明确资金是投给谁,资料是否完整,抵押物是什么,数据是否整齐。

4、看平台风控。P2P平台众多,风控体系也层次不齐。投资人需注意:注册资本、成立的时间、平台是否有第三方托管、出事后是否有担保、有没有风险备付金、是否有投保险等。

P2P平台“跑路”后应该如何挽回损失?

如果平台“跑路”,投资人应如何着手追讨事宜?对此,记者咨询了上海锦坤律师事务所杨彬律师,他分以下三种情况作了回答:

1、P2P仅作为网络借贷的中介平台,责任仅为为借贷双方的直接借贷提供信息服务,投资人应该向法院对借款人提起民事讼诉。

2、P2P在官方网站上明确注明对借款承担担保责任。投资人可将借款方和该P2P公司列为共同被告,向法院提起民事诉讼,要求他们共同承担还款责任。

3、P2P伪造借款人,伪造借款项目,涉嫌非法集资、捐款“跑路”的,可视为合同诈骗,属于刑事犯罪,可向公安机关保安,进行刑事诉讼。

在2013年轰动P2P网贷行业的深圳平台“网赢天下”涉嫌集资诈骗案中,投资人在事发后及时收集资料,截图保存证据,一定程度上有效防止了平台篡改资料,及时联合共同受害者向法院追回本金,最终讨回了近六成,此案中投资者的做法值得借鉴。

创新监管P2P或通过信用标准建设预防和化解风险

可喜的是,今年7月份央行等十部委就颁布了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》,并且明确了网贷P2P平台的监管方向,相信相关细则不久就会出台。同时,行业及正规公司已经开展行业自律,P2P准入无门槛、进入后没有监管的时代将一去不复返。据了解,一个依托国家权威新闻网站的互联网金融信息查询系统正在建设之中,以后老百姓投资可以通过系统去查询P2P平台的资料,而不是像现在这样只能听平台企业“胡咧咧”。

据互联网金融信息查询系统总监许州介绍,商务部研究院信用评级与认证中心正在联合互联网金融领域的专家和行业的领军企业共同制定《互联网金融信用评级与认证标准》。通过国家级的信用评级与认证,投资者和融资者在选择金融信息服务就有了一个简明的参照;同时通过标准建设和推行,促进互联网金融特别是P2P行业的健康发展。

有了信息透明的平台,规范企业有了信用评级与认证,投资者看P2P平台再不是雾里看花、一头雾水了。未来,一个健康的金融信息服务行业将真正能够为“大众创新、万众创业”服务,也真正能够拓宽投资渠道实现真正政府期望的普惠金融!