银行在人们的心目中一向是最权威、最专业的,银行以严密的风控和最严格的审核获得了一致的信赖。P2P网贷平台,已经从金融创新的宠儿变成了“不靠谱”的代名词,一波又一波的跑路让人们的信任降至了冰点。那么,银行和P2P网贷平台的PK似乎不用说了,但是网金中国通过大数据的对比,结果却出乎了所有人的预料。不管你信不信,统计结果就是这样的。

很有些意外吧?我们在这半年里听多了P2P平台的负面消息,甚至奇葩至极,比如,电影《叶问3》票房造假,施老板声称养病不能回来,却可以从美国飞到香港;鑫利源2月份在官网首页置顶位置发布跑路公告,承认自己就是来骗钱的,并放言“有本事来抓我”;中晋系实际控制人徐勤和团队,非法吸收金额累计近399亿元,生活奢靡程度超过其他的P2P骗子。

P2P在这半年很有些妖魔化了。尽管银行理财收益一降再降,但是求稳当的投资人,又把闲钱搬回了银行,去买银行理财产品,觉得还是银行最权威、最专业、最靠谱。

那么看了上面这张表,不能一定说是真相大白,至少表明银行也是有问题的。如果以坏账率论英雄,银行不过如此嘛。

“银行放贷是依据劳动力经济学和资本经济学。”网金中国.互联网金融信息查询系统的分析师给小编上了一课,所谓劳动力经济学,就是看借钱人能挣多少钱,月收入有多高,如果月收入1万元,那么银行就放贷5万元,如果月收入只有5千,那么对不起,只能借给你2万5。

而资本经济学,就是看借钱人有多少家当可以抵押,比如,有没有房产,有没有好车。如果房子价值300万元,就可以借到150万元。总之,不会多借的,银行靠这个控制放贷风险。

再来看看P2P是怎么放贷的。“是依靠了大数据分析,是一种完全不同于银行的信用评判模式,比银行先进多了。”网金中国.互联网金融信息查询系统的分析师介绍,P2P平台对借钱人的评判,严峻程度甚至超过银行,平台会了解借钱人的信用卡使用情况,平时浏览什么网站,去哪里购物,这些记录可以反映借钱人的兴趣爱好、生活质量。P2P平台还相信“物以类聚人以群分”,会评估借钱人的朋友的信用,一个拥有高素质朋友的借钱人,更容易从P2P平台借到钱。“性别、星座、血型也被P2P平台纳入评分模型,用来给借钱人打分。一般情况下,P2P平台相信女性超过相信男性。”

网金中国.互联网金融信息查询系统的分析师认为,银行和P2P平台的贷款审查,是传统思维PK高科技,P2P平台从1万人、10万人的数据里提炼出规律,以此评判借钱人,其正确性超过了银行。“P2P平台给更靠谱的人更多的钱,收更低的利息。反过来,不靠谱的人,只能借到更少的钱,承担更高的利息。”

网金中国.互联网金融信息查询系统的总监徐洲指出,上述故事不包括P2P行业的骗子平台。P2P行业这几年高速发展,混入了一批“伪互联网金融”平台,其实是披着互联网金融外衣的传统的非法集资、金融犯罪,它们损害了互联网金融的声誉。

“我今年5月份提出‘阳光互金’理念,要给敢于站在‘阳光’下的真正的互联网金融企业贴上标签,让它们公开接受市场的监督。类似我们系统去年年底时提出的‘白名单’概念,但是‘阳光互金’除了有理念还有行动,我们即将联合各方力量,从上海开始,进社区宣讲,发布‘阳光互金’企业首批名单。”

徐洲介绍,目前P2P网贷有一些问题是客观存在的,一个创新行业的初期也是难以避免的;但是P2P网贷行业的“污名化”更多的是伪互联网金融带来的恶果,这些披着互联网金融、p2p网贷平台进行非法集资、金融诈骗的不法行为导致了行业的严峻危机。我们一直呼吁,尤其是新闻媒体在报道伪互联网金融案件时要正确引导,一定要标明那些是伪互联网金融。当然,我们网金中国·互联网金融信息查询系统也一直致力于“宣传阳光互金,预防金融诈骗,共建行业标准,规范市场行为”的行动,以市场力量推动互联网金融行业的创新和升级发展。