考试结束,暑期已至,旅游高峰即将到来,不少人准备趁着孩子长假出境旅游。数据显示,2015年我国出境游人数达1.2亿,境外消费高达1.5万亿元。境外旅游身上带过多现金安全问题令人担忧,便捷的信用卡成为必不可少的支付方式。可是信用卡种类那么多,境外用哪种卡最划算呢?如何还款最省钱?对此,银行理财经理给出了建议。

常出国可选全币种卡短期出境可走银联渠道

境外用卡,大家最关心的是货币转换费。

以南昌市民小张旅游时使用的某银行“人民币美元”双币信用卡为例。“我第一次去澳大利亚的时候,由于当地货币是澳元,我刷美元账户,回国再用人民币还款,涉及多次汇率折算,非常麻烦。”小张很疑惑,究竟出国旅游办哪种信用卡消费最省钱,刷卡最便利?

某银行信用卡客服人员介绍,小张办理的是“人民币美元”双币信用卡,在美元区消费刷卡时会以美元结算,还款时用美元或人民币购汇即可。但是他在澳大利亚消费,属于非美货币区消费,那么计算时就要先将澳元转换为美元,再将美元转换为人民币,通常银行会按刷卡金额收取1%-1.5%不等的转换费。如消费10000澳元,按1.5%的手续费计算,那么就要支付150澳元,还款时账单金额也会增加。

理财经理建议,如果去的地方比较确定且经常前往,就可以办理对应币种的双币卡。这样以当地货币结算,不用反复兑换,能节省不少的费用。但如果在非币种结算的地区和国家消费,那么就会有货币转换手续费和汇率损失。

如果经常出国旅游,可以选择全币种信用卡,在国外刷卡或境外网站消费,结算时银行将你消费的当地货币先转换成美元,再换成人民币直接计以人民币入账,汇率使用的是你消费当天人民币兑换美元的汇率。相较于双币信用卡,全币种信用卡不仅免1.5%货币转换手续费,而且还不用担心美元升值后要多还钱。

如果只是短期出境旅游,可以直接走国内银联渠道刷卡,根据汇率直接扣款人民币。回国后不需要兑换外汇,直接用人民币还款,不仅方便,也可以避免一来一回的汇率变动带来的损失。

现钞还款最划算自购汇还款需比较

某银行理财经理建议,外币卡持卡人还款,可优先采用回国后手头剩余的现钞或账户里的外币余额,金额不足时,再采取人民币兑换外币方式还款。“现钞还款会减少汇率折算的环节,而且持卡人回国后,手里的外币现钞或账户里的外币余额也用处不大,因此首选现钞还款是最为划算的。”

理财经理说,如果现钞或外币账户余额不够,那么使用人民币偿还不足部分时,也分两种情况。如果采取人民币自动还款,是按照在境外刷卡消费当日的汇率进行折算。由于各家银行结算方式不同,有些银行外币账户无法自动还款,持卡人需注意还款时是否需要人工致电信用卡中心进行授权或确认,以免一时疏忽造成不必要的损失。

如果持卡人自己购汇,比如自己购买美元再还款,则按照购汇即还款当日的汇率进行折算,此时就需要持卡人自己比较哪个汇率更合算,再决定还款方式。假设持卡人消费当日人民币对美元的汇率为1:6.59,而还款当日的汇率为1:6.65,则持卡人选择后一种自行购汇还款比较划算。一般情况下,消费日当天的汇率可以由对账单等方式从银行处得知。较为关心和熟悉汇率变化的持卡人,也可自行选择汇率较为划算的时间进行还款。选择还款的时间很重要,若人民币处于升值通道,那么就不必急于归还欠款,在最后还款日前还款才比较节约成本。反之,则是越早还款越划算。

此外,出境旅游前,致电或上网了解各银行信用卡境外消费特色功能,以及所携带的信用卡推出的境外刷卡促销活动,能获得更多优惠信息。