8月仍旧火热的房地产市场离不开贷款的支撑。央行8月初公布的7月新增信贷数据显示,以个人住房贷款为主的居民中长期贷款新增规模为4773亿元,甚至超过了7月整体新增信贷规模,数据反映了今年上半年房地产市场的全面回暖,也揭示出最近房价快速上涨背后的流动性“推手”。在房地产开发企业到位资金中,个人按揭贷款增长最为迅猛,1—7月累计同比增速高达54.6%。进入8月末,银行房贷业务积极性仍旧高涨,折扣力度不减。不过,专家分析认为,随着二三线城市价格上涨过快,部分城市房贷首付杠杆或会有所收紧。

一线城市首套房贷折扣力度大

日前,融360发布的8月房贷数据统计显示,在其监测广州地区的23家银行中,汇丰银行首套房贷款利率从7月8.2折降至8折,仍为23家银行中的最低利率,也是当前全国首套房贷的最低利率。

此前南方日报记者走访市内各家银行,发现从7月末开始,部分银行对首套房贷利率进行了下调,突破了此前8.5折的“价格阵线”,其中平安银行和华润银行都将首套房贷利率从基准利率8.5折下调至8.2折,创了近几年以来的新低。且相比汇丰银行获得8折的高门槛,平安银行提供的8.2折并不需要达到一定额度等条件。

其他银行较上月没有变化,最高的是渣打银行的执行基准利率。其余19家银行执行8.5折优惠利率,是目前首套房贷款的主流利率。首套房首付方面,23家银行全部为首付三成。

二套房方面,广州地区23家银行二套房全部执行七成首付政策,仍然是全国二套房首付最严格的城市。二套房贷款利率方面,最高的是广州银行的基准利率上浮15%,其余22家银行全部执行基准利率上浮10%。

从全国范围来看,融360统计显示,全国首套房平均利率为4.44%,相当于基准利率9折左右,二套房平均利率为5.39%,相当于基准利率1.1倍,和上月持平。一线城市的优惠力度依然具有优势,而三线城市的平均利率则普遍要比一二线城市更高一些。“楼市比较火热的一线城市,各银行间竞争更加激烈,各银行针对房贷客户推出的各种优惠层出不穷。而在一些楼市成交不太火热的城市,银行出于风险控制的考虑,利率则相对较高。”融360分析王梦升表示。

据统计,首套房贷提供9折以下优惠利率的银行有156家,占比29.27%,其中125家银行提供8.5折优惠利率,5家银行提供8.3折优惠利率,4家银行提供8.2折优惠利率。二套房贷方面,35个城市共有516家银行执行基准利率上浮10%,是当前二套房贷款的绝对主流利率。利率出现松动的银行有1家,东莞招商银行从上月上浮基准利率的10%下降至本月的基准利率上浮5%,利率最高的是深圳的广州银行,上浮40%。

部分房价高涨城市上调首付比例

房产贷款对银行来说属于较为稳定的业务,加上可带动其他业务发展,虽然利润空间较小,但在经济下行风险增加的背景下,仍然是各家银行的重点业务。

央行8月份发布的数据显示,在上半年个人住房贷款猛增2.3万亿元之后,7月份4636亿元新增贷款中,住户部门中长期贷款增加4773亿元,几乎全部是住户贷款尤其是个人住房贷款。从陆续公布的银行半年报也可以看出,不少银行零售贷款新增大部分是个人房贷。

房贷的宽松进一步推升房价的上涨。交通银行金融研究部分析认为,商品房成交保持较高增速,与政策和流动性环境较宽松及“地王效应”对预期的引导有关。但随着房地产投资单月增速创年内最低,管理层对资产泡沫和地王现象的警惕提高,后续可能跟进出台收信贷、控地王、防风险的房地产收紧措施。

上周,合肥、南京、苏州相继收紧了房贷政策,上调个人住房贷款的首付比例。这三个城市在上半年都经历了房价与土地拍卖价格大幅增长。其中,合肥限贷力度最大,其根据名下房产情况和贷款记录次数及结清情况细化出13类情形,不仅大幅上调各类型首付比例,并规定对于三类情形停止发放贷款。

南京和苏州在信贷方面则主要针对二套房上浮首付比例,对拥有1套住房且相应购房贷款已结清的家庭最低首付款比例调整为不低于35%,对拥有1套住房贷款未结清的家庭最低首付款比例调整为不低于50%。

值得注意的是,近几个月房价环比涨幅连续居前的热点二 线城市还有厦门、天津、杭州、武汉、福州、郑州等,三线城市中也不乏东莞、佛山等个别突出城市。交通银行金融研究部研究员夏丹分析认为,接下来,这些城市可能跟进出台房地产收紧措施。最直接的方式是通过信贷政策“降杠杆”,包括提高首付比例、上调贷款利率以及收缩个人按揭贷款和开发贷款额度,减少资金过度流入房地产市场。