根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(以下简称《办法》),工业和信息化部的主要职责是,对网贷机构具体业务中涉及的电信业务进行监管。

如何监管?在一个月里,上演了2次反转。先是网贷之家宣布,P2P平台必须申办ICP经营性许可证,然后上海《东方早报》引用工信部信源辟谣,称应该申办在线数据与交易处理的EDI许可证,而今天(9月28日)财新网又引用工信部权威人士的信源,P2P平台需要申办的肯定不是EDI证,工信部尚未排除ICP许可证的可能性。

网贷之家认定:要办ICP证

自8月24日《办法》出台后,各路专家纷纷给予解读。

《办法》确立了网贷行业的基本管理体制及各方具体职责,其中涉及工信部的是,“明确工业和信息化部主要职责是对网贷机构具体业务中涉及的电信业务进行监管。”

8月31日,网贷之家发表文章《ICP许可证成硬指标 平台想拿证需迈过这些槛》,断言,除银行资金存管外,能否获得ICP许可证成为网贷平台是否合规的重要指标。

该文章认为,ICP许可证并不是在监管意见中被首次提及,早在银监会出台的《网络借贷资金存管业务指引(征求意见稿)》中,就规定“拥有ICP许可证”是网贷平台“接入银行存管”须满足条件的条件之一,只是当时并未受到足够重视。

网贷之家还宣布,截至2016年8月底,全国正常运营平台数量为2235家,其中约有222家平台拥有有效的ICP经营性许可证,约占网贷行业正常运营平台总数量的9.93%,而目前九成平台处于“无证经营”状态。

南京财经大学中国区域金融研究中心首席研究员陆岷峰博士在接受《中国产经新闻》记者采访时表示,监管时代已经来临,营业执照注册、金融办备案、ICP经营许可证、银行资金存管在内的四大证照的获取将是P2P网贷行业的四道门槛。

一时间,全国多家P2P平台陷入恐慌,纷纷寻找社会资源,赶紧申办ICP经营性许可证。有消息称,不良中介机构坐地起价,要求慌不择路的P2P平台,支付20万元、30万元的申办费。

京沪新闻媒体:只需EDI证

上海《东方早报》旗下的澎湃新闻,9月18日站出来反驳,从工信部等多个信源获悉,网贷P2P公司不用挤破头问询ICP许可证如何办理了,因为监管层要求办的根本不是这张证。

“P2P网贷机构确实要拿的不是ICP许可证,而是在线数据与交易处理(也称EDI许可证)。工信部前期在银监会和金融四十人会议做了相关解读,这个月底还会跟中国互联网金融协会作进一步解读,”一位工信部官员对澎湃新闻指出。他还补充道:“在线数据与交易处理这个业务之前就有,现在把互联网金融划到这个分类模式。”

但目前网贷机构尚不能办理这项许可证。“工信部在年初就做好了办许可证的准备,目前要等银监会的指引出台。此外,网贷机构需要在地方金融办备案后才能办许可证,”这位官员称。

9月19日,《每日经济新闻》记者咨询了浙江省通信管理局。相关工作人员也表示,互联网金融行业应该办理的是在线数据处理与交易处理业务(即EDI),而不是信息服务业务的证书。

同时,《北京商报》的消息称,北京通讯管理局正在和北京市金融局协商如何审批EDI。

网贷之家又拿出了数据:拥有EDI证的P2P网贷平台,全国有31家。于是《每日经济新闻》记者发现,若按照截至2016年8月底全国正常运营平台2235家计算,如果监管要求的真是EDI证,那么目前P2P网贷平台的“合格率”为1.39%,还不到2%。

工信部权威人士:还没有最后确定

剧情竟然再次反转。财新网今天披露,近日有工信部相关权威人士回应:P2P平台在电信部门需要办理的许可证只有一个,即《增值电信业务经营许可证》;在许可证的各项业务形态中,P2P对应的是确实是“在线数据处理与交易处理”一项,但该许可并不等同于此前纷传的EDI证;此外,工信部尚未排除申请“互联网信息服务业务经营许可”,也即“ICP许可证”的可能性。

“EDI的说法肯定是不准确的”,工信部相关权威人士表示,此前的市场解读存在着两个层面的误读。

第一个误读是,目前工信部尚未排除ICP许可的可能性,具体判断要等银监会下发《网络借贷备案登记指引》。该人士表示,在完成地方金融监管部门的等级备案后,P2P平台需要向地方通信管理局申请的许可证只有一个,即《增值电信业务经营许可证》;在许可证的各项业务形态中,P2P平台对应的应是“在线数据处理与交易处理”一项;但是,目前尚未排除申请“互联网信息服务业务经营许可”,也即“ICP证”的可能性。

该人士进一步解释到,P2P监管办法对平台提供的服务做出了列举,其中包括信息公布、信息交互、借贷撮合等,“但还得等银监会明确,平台是否必须具备这几项业务”。前述人士称,如果只是涉及到撮合服务,不包括信息的公布和交互,那么仅需申请在线数据处理与交易处理业务许可;但如果明确所有P2P平台均涵盖了公布、交互和撮合等服务,那么便需要同时申请前述两项业务。

第二个误读是,不能将“在线数据处理与交易处理”等同于EDI。据《电信业务分类目录(2015年版)》,EDI对应的“电子数据交换”,属于在线数据处理与交易处理业务中的一种。除了EDI,在线数据处理与交易助理业务还包括了交易处理业务、网络/电子设备数据处理等另外两项业务内容。该人士表示,P2P平台的业务形态更加倾向于其中的“交易处理业务”,而EDI一般对应的是海关、税务等处于国际标准数据格式的报表、保单业务,“跟P2P没有任何关系”。

由于部分P2P平台反映,在申请相关许可证时所花费时间较长,该人士就此解释,近两年对申请材料的要求有所简化,企业补证的次数明显减少:此前平均补证3次,现在只要1.2次,而补证时间大概在10个工作日左右。根据规定,电信管理机构会在收到申请之日起的60日内完成审查工作,且省管局审批环节相对简单,一般低于法定期限。并且,如果选择同时申请上述两项业务,除提交的服务项目表单有所区别外,其它附件性材料均是相同的,无需重复提交。

值得注意的是,那些已经同时拿到两项业务许可的平台,事情可能并未完全结束。由于此前各地政策不同,部分平台在申请《增值电信业务经营许可证》时,并未进行金融监管部门的登记备案。该人士指出,类似许可证仅涵盖一般性服务,而不包括行业专项管理的服务。因此,建议平台到地方金融监管当局补办备案登记,再去地方信管局进行服务项目的变更。