近日,多家银行纷纷下调了理财通的存入额度,个别银行的要求比自动柜员机和柜台提现还严格,着实让人惊讶和不可理解。对于有大笔闲置资金急于获取“宝”类收益的投资者来说,这确实增添了购买障碍。那么,银行给微信理财通等互联网理财产品设障的目的何在?

以阿里巴巴、腾讯等领衔的互联网金融风起云涌。从宏观方面讲,在互联网新经济背景下衍生出的新金融,正在对旧金融体制提出挑战和冲击。旧金融体制赖以生存发展的土壤和根基正在被侵占和动摇,互联网金融带来的市场化高效公平公正配置金融资源的局面正在开始孕育和萌芽。

从微观层面来说,互联网新金融正在蚕食传统金融传统银行的地盘,已经动了传统银行的奶酪。互联网金融正在从信用信贷资产、存款负债业务、第三方支付结算业务以及金融理财中间业务,开始向传统银行展开全方位冲击。仅从微信理财通、余额宝等互联网理财产品来说,直接造成银行存款流失,导致银行自己开发的理财产品难以销售出去。习惯背靠国家大树悠闲乘凉的传统银行,感受到了前所未有的危机。

互联网新金融以电商、大数据和移动互联网为基础的经营发展模式,是传统银行在现有体制机制和经营模式下无法比拟的。如果互联网新金融如此快速发展下去,如果传统银行仍旧固守旧有体制和经营模式,其结果是传统银行的存款等负债业务、贷款等信用资产业务、支付结算以及理财业务等市场份额将全面被互联网金融蚕食,经营之路越走越窄。

面对互联网新金融的强烈竞争和冲击,传统银行该如何应对呢?正确的做法是迅速摒弃“老大”思维,要么立即涉足互联网金融,要么与互联网企业寻求合作,开辟互联网新金融领地。

而现在一些银行反其道而行之,采取了打压互联网金融,给其设置障碍的做法。这一方面说明商业银行面对互联网金融的冲击确实心虚了,另一方面再次凸显互联网金融的强大生命力和对守旧金融企业的冲击力。

仅就一些银行降低银行卡账户转入微信理财通额度来说,这是一种三败俱伤的做法。

对于客户来说,可能影响到其理财效率效益,致其错失理财时机或造成经济损失。

对于微信理财通来说,不可否认,银行如此限制转款额度,可能影响到微信理财通客户体验,最终影响到理财通业务。

而对于银行来说,可能因此导致客户流失。客户是奔着高回报而选择理财通的,这种选择是很难挡得住的。如果一些银行转款额度过低,客户可能因此取消这家银行的账户,转到转款额度高的银行去。微信理财通是直接绑定银行卡的,中间没有设置过渡账户,即客户资金要么放在银行账户上,要么购买理财产品。对银行来说,客户买进和卖出财力产品的资金都要经过银行账户。通过哪家银行账户转到微信理财通的客户越多,哪家银行滞留的低成本活期存款越多。否则,不但越少,而且存量存款还可能被转到转款额度大的银行从而造成资金和客户双流失。因此,互联网理财产品与哪家银行账户绑定得更紧密、更多、合作更密切,这家银行、互联网金融企业和双方的客户都是受益者。

总之,银行给互联网金融设置障碍不是明智的做法。明智的选择应该是与互联网金融企业密切合作,寻求契合点,实现客户、银行和互联网企业的三赢结果。同时,银行要将互联网金融作为战略目标,尽快谋划互联网金融的发展规划,迅速涉足和强力拓展互联网金融业务,跟上互联网新金融的发展步伐。

【责任编辑:江悦】