3月初,长沙市民肖先生向本报反映:“我明明刷卡消费了3000块钱,怎么查询积分时却显示为0呢?”记者随后调查发现,肖先生的遭遇并非个案,许多消费者几乎每天都刷信用卡,然而积分增长的速度却慢如蜗牛。

究竟是怎么回事?银行方面人士给出了答案——原来,银行

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在制定信用卡积分规则的时候,将手续费回佣少的类别基本都排除在外。更有商户为了逃避手续费而更改POS机类别,让消费者的积分不翼而飞。

■三湘华声全媒体记者 梁兴

【案例一】

刷卡消费3000元,积分“不翼而飞”

肖先生是某中资银行的信用卡用户。今年1月,他看到随信用卡账单寄来的一则广告称,银行正推出“刷刷畅通卡,爱车洗刷刷”活动,期间客户只需刷卡消费单卡单月累计金额满2999元,即可获赠免费洗车券一套(每套5张)。

当天,他就兴冲冲地赶去中石化加油站刷卡消费了3000元,满心希望能如愿获赠洗车券。然而,一个月过去了,商家没有回音。拨打银行服务热线,对方却称系统没有接受到肖先生的刷卡信息,显示“无消费积分”。带着满腹疑虑,他再次致电银行客服部,对方这才解释称:“加油站的消费不属于刷卡积分范围。”

【银行的秘密】 低费率的刷卡消费不能积分

记者通过对多家银行调查发现,目前各家银行不计入积分的项目大致包括几个大类。首先就是低手续费率或零手续费率的商户消费,根据各家银行的规定,此类消费包括但不限于房地产、汽车销售、批发类交易、公立医院、公立学校、政府服务、慈善和公共事业、网上交易等。另外,使用信用卡本身产生的费用,如预借现金、年费、利息、罚息、逾期手续费等及其他各类依信用卡章程收取的费用如滞纳金、超限费等都不计入积分。

一家股份制银行人士在接受记者采访时表示,一般来说,像买房、买车、批发等大笔金额交易都不计积分,原因在于此类交易给银行贡献的利润非常低,尤其是央行下调银行卡刷卡费率,令商业银行收单业务收入明显下滑。比如买车,银行按笔收,一笔才收了80元。而金额都在几十万元甚至上百万元,在这种情况下,银行再给积分就会“收不抵支”。

【案例二】

服饰店账户名竟是“花木批发部”

与肖先生遭遇的“积分消失”事件不同,汤女士最近查收信用卡账单时无意中发现了商户POS机“变脸”的现象。

今年春节前,汤女士在长沙市文运街某服饰店购买了一件600元的大衣,当时是刷卡消费。2月底信用卡账单寄来,她大吃一惊,这笔600元的消费竟然显示来自“高桥某花木批发部”,如果不是消费日期和金额对得上,她差点以为是银行账单出了错。

【商户的秘密】 为逃手续费,变更POS机类别

因为不同类型的POS机,商户和银行签订的刷卡手续费率都不同,而高积分的POS机,刷卡手续费就高,没有积分的POS机,手续费也会低很多。在调查中,记者发现确实有部分商家改换POS机商户类别,以逃避刷卡手续费率的行为。

对此,银行业内人士告诉记者,收单银行会对商户的交易进行核实,不会让商户随意修改类别。但该人士也向记者坦承,POS机的申请、布放、监管和维护需要大量人力物力,的确存在一定盲区,难以确保每家商户的用途都与经营内容相符。不少零售商家以批发类或其他低扣率的企业类型向银行申请POS机,甚至还有零售、餐饮类商家另行注册一家批发类“子公司”,将该“公司”申请到的POS机移到零售企业内使用。

另一方面,市场上充斥的大量POS机代办机构,也让有意逃避手续费的商户有了可乘之机。在网络上,记者搜索“POS机办理”等关键词,立即出现成千上万的相关信息,“代办各种POS机”、“超低费率”、“立等可取”等宣传语随处可见。一些代办机构甚至能帮申请人作假,将类别做成批发等费率较低的行业。

银行声音

无奈之举:不能赔本赚吆喝

某股份制银行长沙分行负责人在接受记者采访时表示,积分属于银行给客户的奖励计划,没有规定说客户的每笔消费都必须积分。在信用卡业务开展初期,为了吸引客户办卡,银行往往推出非常优惠的信用卡积分返利政策,有的甚至是亏本经营,但当发卡量达到一定规模后,这样的优惠政策难以为继,减少积分返利是必然的,“毕竟,银行最终是要赚钱的,不能赔本赚吆喝。”

事实上,在刷卡费率下调之后,部分银行信用卡业务出现“小动作”,例如积分兑换门槛逐步提高,原有的一些分期免息的优惠被取消、车主洗车免费活动变成有条件的优惠等,都是为了弥补手续费收入下滑的冲击。

律师观点

银行卡积分规则应该更透明

湖南金州律师事务所律师刘小娇表示,一般来说,银行只把积分换礼作为一种优惠政策,不会将该项内容写进信用卡合同中,因此客户要求追究银行的违约责任并无合同依据。但不可否认的是,银行在信用卡积分业务方面的服务意识有待加强,提高积分规则透明度。

对于部分不良商家为了减少自己的费用偷换经营类别的问题,刘小娇表示,商家的这种行为侵犯了消费者正常享受信用卡积分返还的权利。刷卡时一定要认真询问商家的经营范围,看有无影响积分的类别在内,凭条和购物单据一定要保存好,以作为维权的证据。