2014年全年,问题平台总数为275,其中诈骗类平台高达126,占比45.8%。环比2013年的数据:当年的问题平台总数为76,诈骗平台为5家。一年间,诈骗平台的增长率高达2420%

有一个现象大家都应该注意到了,2013年大家都在用“倒闭潮”谈论行业出现的问题平台密集爆发的现象,而到了2014,大家更愿意用“诈骗潮”这个词来形容。从今年1-2月份的数据看来,诈骗平台的数量仍然在持续增长。对于投资人来说,学会识别诈骗平台在当前形势下变得十分重要。

什么是诈骗平台?

所谓诈骗平台,是指在开设伊始便纯粹以诈骗为目的,无真实业务,甚至无实际固定营业场所,存续时间非常短的一类平台。从开头的两组数据对比可以发现,诈骗平台绝大多数是从2014年上半年才开始出现的。为什么呢?

首先,互联网金融这个概念是在2013年开始随着余额宝的崛起而逐渐被大家了解,之前媒体一直称2013年为互联网金融元年。P2P网贷也在这时作为互联网金融的一个重要组成部分步入公众的视野,加之2013年下半年的倒闭潮、媒体的无论正面还是负面的报道,许多投资人开始关注和了解P2P网贷这种新兴理财渠道。所以,2014年新增的P2P投资人和进场资金非常多。

其次,网贷在吸引投资人和资金的同时,也吸引来了骗子。P2P行业门槛低、无监管等特点,让骗子很快发现这可成为“发家致富”的一种新型工具。只需要买套模板,拉根网线,甚至不需要真实办公场所,三两个人就可以干,诈骗成本很低。

2014,骗子也开始陆续进场了。2014年上半年,尤其是过完春节后,行业的资金量是处在比较充裕的状态,但在借贷行业来说,无论是线上还是线下,都是处在业务量相对没那么多的淡季,这就产生了资金供给和需求间的矛盾。

正经平台的标的供不应求,市面资金量过剩,就会给骗子平台提供了可乘之机。要知道,这其实也是行业的普遍规律,所以在这里我也大胆预测,今年在接下去的345月份,骗子很有可能会卷土重来。

诈骗平台典型案例分析

那么,诈骗平台都会有哪些特征呢?下面将通过分析几个经典的诈骗平台案例来总结一下。

1、优易网事件(2012)

江苏平台优易网,20128月上线,20121221日歇业。受害人60余位,涉案金额2000万。当时由于涉案金额巨大,还曾一度被媒体称为“网贷第一案”。三名主犯一度在作案后逃逸,后被抓回。目前如皋市检察院定性其为集资诈骗罪,缪忠应为主犯,王永光为从犯,蔡月珍无责不予追究。优易网的受害投资人至今未能获得一分钱补偿。

早在优易网跑路前,网贷**麦田便在论坛中发帖预警风险:优易网存在运营主体不明、网站备案信息不全等问题。但当时投资人尚未形成风险意识,也未对此重视。事发前,几乎无人去优易网实地考察过,并且因为优易网24小时均可提现并快速到帐而相信优易网。事实上,对于这种反正常工作规律的情况,更应该成为平台的疑点。

2、科迅网事件(2014)

20146,上线仅4个月左右的深圳P2P平台科迅网跑路。该事件涉及受害者千余人,金额超5000万元。科迅网在运营中存在许多造假的地方,如团队介绍造假,执行董事“高大上”的学历等皆为虚构,团队人员照片是从别的网站抄袭过来的;宣传资料造假,早在其成立一个月余时便有投资人曝光网站的合作项目是PS得来的;注册地址造假,后来经实地查看,发现其注册地址上根本不存在这家公司。

但这些也都未引起投资人重视,当时的科迅网获得百度加V认证和百度财富推广,投资人们也就放松了警惕。科迅网在纯粹诈骗平台中,属于涉案金额较大,影响较为恶劣的一种,应当引以为鉴。

3、网金宝事件(2014)

网金宝是北京地区第一例P2P跑路案件,根据百度快照信息,截至201455,网金宝累计成交金额达2亿6千多万元。网金宝存在许多虚假问题:首先是办公地址虚假,经实地查探,其公布的办公地址实为虚构;其次,网金宝对外公布的合作担保公司否认与其的合作关系;第三,平台通过高大上的包装的手段迷惑投资人,如宣称自己与央行合作,平台介绍资料曾显示,2014227,网金宝平台与中国人民银行(央行)正式签署了战略合作”,并配有签署协议之时的图片,但经过一些专业人士认证图片是经过PS的。

从以上三个案例,可以归纳出诈骗平台的一些典型特征:

第一,诈骗平台的网页设计相对来说比较粗制滥造,用户体验感很差。很多诈骗平台基本都是外面买来一个模板,往里面套点东西就上线,几乎没经过美工设计,毫无美感可言,给人不舒服的感观。

第二,团队成员及介绍造假,平台注明的办公地址一般较为偏远。办公地址选在偏远的地方目的在于提高投资人实地核实的难度,如上海的诈骗平台,如果将办公地址放在奉贤或者更偏远的地方,一般人不会有精力跑那么远去核实。在深圳的话,则会选在龙岗比较偏僻的民房中。

第三,诈骗平台宣传的收益率一般很高,甚至会远远高于行业平均水平。

第四,平台活动很丰富,常见天标、秒标,常有源源不断的标的发出,但标的信息表述模糊,无真实业务支撑。

第五,诈骗平台基本没有第三方资金托管平台。

第六,平台负责人曾有过不良记录。

如何识别和排除诈骗平台

在看清诈骗平台的一些常见诈骗手段后,我们投资人能不能通过一些技巧和办法有效地识别诈骗平台,防止被骗呢?答案是有的。下面就给大家介绍几种常用办法:

首先,可以通过全国企业信用信息公示系统(http://gsxt.saic.gov.cn/#net_loan_tools)查询企业的工商登记信息,要注意其注册资金、注册地址、股东成分、经营范围等。尤其是经营范围,在注册信息中,诈骗平台的经营范围有可能是与互联网或金融无关的一些领域。

其次,通过工信部域名信息备案管理系(http://www.miitbeian.gov.cn/publish/query/indexFirst.action)查询网站的备案信息,查询所属平台网站主办单位名称,网站备案/许可证号,网站负责人姓名。核对网站负责人与平台管理团队是否一致。如果不一致询问平台管理是何原因,是否能说得通。

第三,通过百度图片等工具识别平台是否存在团队成员、办公环境图片造假等情况。若一个平台网站整体感观粗制滥造,但团队成员的履历却非常光鲜,则需要保持警惕。可将平台的办公环境照片、团队成员照片等上传,通过百度图片搜索功能进行对比,可得知是否存在造假行为。

也可将相关履历在百度中搜索。去年有个诈骗平台,叫做德利鑫财富,它们的团队介绍就是完全抄袭我们网贷**的团队介绍,包括本人的履历亦被抄袭在其中。

第四,实地核查平台公布的办公地址是否真实存在。若无法实地核查,还有一个办法就是可根据平台公布出来的办公地址,利用百度地图等工具找到该地址上的物业电话,致电询问核实,如网金宝这类平台。

第五,通过法院被执行人信息查询平台(http://zhixing.court.gov.cn/search/)来查询平台负责人是否有过被执行记录。需要注意的是,全国法院被执行人信息查询姓名时经常会出现同名同姓的情况,投资人还是要根据执行法院所在地进行判断分析,如果能核对身份证号是最为妥当的。不过有过被执行记录也不能武断地判定平台老板有问题,还需要看具体执行情况,结合平台其他要素综合判断。

第六,通过登陆平台网站,去体验网站设计是否美观,交互设计是否友好等。纯诈骗平台一般是低价购买模板,体验感不会很好,也很容易识别,这个时候只要能抵制住其高息诱惑,就不会轻易上当。