2017年是现金贷备受关注的一年,不论是主打现金贷业务的信而富(股票代码:XRF)和涉及现金贷业务的趣店(股票代码:QD)成功赴美上市,还是“砍头息”、“年化超过36%的高利率”等敏感词汇,都将现金贷推到了受人关注的热点头条位置,社会各界和行业人士对此褒贬不一。

近日,理财风险防范公益基金在沪成立,该公益基金致力于帮助广大投资者了解金融理财的风险,普及基本金融常识。针对现金贷乱象,记者采访了理财风险防范公益基金研究员,听他一一解读。

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记者:现金贷是什么?

研究员:现金贷,是小额现金贷款业务的简称,具有方便灵活的借款与还款方式,以及实时审批、快速到账的特性。从2015年开始,现金贷作为消费金融一个重要的分支在中国开始强势崛起。目前一二线城市以线上为主,三四线城市以线下为主。

记者:现金贷类型有哪些?

研究员:现金贷基本分为三类:其一,通过网络发放小额现金贷款;其二,类似于蚂蚁花呗、京东白条这类消费金融概念;其三,P2P平台的现金贷业务。

其中,网络小额现金贷需要网络小贷牌照,据相关数据统计,目前有此牌照的公司不超过300家,但市面上的现金贷平台数量远超于此。而涉及到消费金融,背后必定有庞大的资金支撑,消费者一查即可知道放贷平台的正规性。P2P现金贷则是信息中介的概念。

记者:现金贷的流程是什么?

研究员:现金贷贷款分为,贷前、贷中和贷后三个阶段。

贷前:平台通过各种渠道宣传,吸引潜在用户;贷中:平台保证用户按揭还款,对于不良用户则是“花式”催收;贷后:平台希望用户再次借款。

记者:如何的看待现金贷乱象?

研究员:对于现金贷的种种乱象,仿佛看到了网贷行业的缩影,从备受期待到平台数量激增,再到如今的监管空白,违规事件频出。

单就“现金贷”而言,是一件普惠的好事,一张身份证和一张银行卡,就能解决燃眉之急。正是这种方便,贷款过程过于简单,导致在现金贷简单模式的背后,存在着许多问题,诸如:高额利率、暴力催收、第三方帮贷公司等都使得现金贷乌烟瘴气。

理财风险防范公益基金研究员最后表示,如今,监管将重拳出击,痛打那些打着“普惠”旗号,实则牟取暴利的现金贷平台。监管的及时进场,利于整顿行业气象,维护行业秩序,规范现金贷发展方向。其业务出发点是方便那些急用钱又信用良好的人,而不是为了收取“砍头息”,变相收取费用,压榨贷款人的不良目的。