多头借贷指同一借贷人在2家或者2家以上的金融机构提出借贷需求的行为。一般来说,当借贷人出现了多头借贷的情况,说明该借贷人资金需求出现了较大困难,有理由怀疑其还款能力。

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而现实生活中,多头借贷早已经不是新鲜事,往往是个人出于某种需求,通过现金贷平台贷到第一笔款,随后就有了第二笔,第三笔……贷款次数越来越多,导致偿还能力不断减弱,直至无力偿还。然后,就出现“以贷养贷”,从更多的平台贷款,偿还之前所借平台的到期款项。而借款人本金以外的利息就像“滚雪球”一样,越滚越大。

据网金中国不完全统计,上海地区目前正常运营的283家互联网理财平台中,涉及现金贷业务的将近80家,占互联网理财平台总数28%。也就是说,上海地区10p2p平台当中,近三家的平台有涉及现金贷业务。这仅仅是p2p领域,还不包括现金贷的另外两种渠道:网络小额借贷和类似于蚂蚁花呗、京东白条等消费金融。足以说明开展现金贷业务的企业之多。

据媒体报道,大学生王某因买相机,通过某互联网理财平台借款3000元,还款期限为3个月。借款条件是王某须提供本人身份证,学生证等相关信息。到期还款时,王某却被告知需还款9000元。无力偿还的王某在平台的逼迫和引导下向另一个平台借钱偿还。随着债务堆积的越来越多,王某共在32个平台借款8.6万元。

王某的案例就是典型的多头借贷,以贷养贷。

王某借款3000元,3个月到期却要还9000元,利息是否合法?为什么王某可以在32个平台进行贷款,并且所贷款项早已超出了个人的偿还能力?为此,记者采访了理财风险防范公益基金研究员。

研究员介绍,借款3000元,期限3个月,需还款9000元,利率高达800%,这远远超出了国家法律规定上线的36%

研究员表示,之所以王某能够在32个平台借款,原因就在于信息不共享。而银行之间的借贷,央行有统一的征信体系,无论个人在任何一家银行贷款,都会被纳入个人征信,当个人借款过高时,再次向银行贷款,工作人员可以看到这个信息,就无法在银行贷款。

研究员透露,现如今,很多现金贷平台正是因为这种超高利率谋取暴利,至于少数的坏账率,跟利润相比,如同九牛一毛,因此,平台重心并不在借款人的偿还能力上,存在所谓“零风控”现象。

趣店ceo罗敏在趣店上市后接受媒体采访时曾表示:“凡是过期不还的,我们这里就是坏账,我们的坏账,一律不会催促他们来还钱。电话都不会给他们打。你不还钱,就算了,当作福利送你了。就这样。”如今想来,不明觉厉。

“在这种现实情况下,无论对于投资人还是对于消费者,适当的教育显得尤为重要。”理财风险防范公益基金相关负责人向记者介绍,继理财风险防范公益基金社区行第一课之后,第二课,第三课……都在相继启动中,希望我们的公益社区行能帮助越来越多的投资者了解包括现金贷在内的金融理财风险,普及基本金融常识。