原标题:【阳光聚焦】合规大作战:P2P平台备案登记攻略

随着互联网金融监管框架和层次愈发成熟完善,监管肃清行业发展乱象,引导平台健康发展。而备案登记也成为网贷机构接下来合规发展的首要问题。

随着互金整治逐渐接近尾声,24日,厦门市出炉了《网络借贷信息中介机构备案登记管理暂行办法》(下称《暂行办法》)。紧接,于昨日广东省金融办就《广东省<网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法>实施细则》(下称《网贷监管细则》)面向社会公开征求意见。

与去年824日银监会印发的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》不同的是,《网贷监管细则》内容有所增减。其中,外界十分关注的“网络借贷信息中介机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为出借人与借款人的资金存管机构”有关网贷资金存管的内容并未出现在《网贷监管细则》。

《网贷监管细则》新增内容包括:监管部门可依法对网贷平台展开现场检查、非现场监管、约谈高管等,其中,在非现场检查方面,广东省金融办将建立全省统一的非现场监管信息系统,持续监测网贷平台风险。(详见第十八条、第十九条)

 

可见,随着厦门市对于网贷行业的“揭竿而起”,越来越多地方性监管细则条例将相继出炉,呈现一呼百应,八方相拥之势。

网贷平台将进入新一轮的合规化竞争,备案登记大作战。此刻,《暂行办法》也成为备案登记的攻略指南。阳光互金通过分析研究攻略,发现备案登记要求对新平台没有那么简单,对老平台也没有那么难。

 

新平台面临检查审核

分析《暂行办法》发现,新政策中对新设立的网贷机构申请备案登记设置了更严格的审核要求。

据厦门市金融办发布的《暂行办法》要求,新设立的P2P网贷机构除了提供机构信息资料,还须由律师出具法律意见书备案审核。律师事务所出具的法律意见书应当对网贷机构提交的申请备案文件资料真实性、工商登记情况、股权结构、实际控制人、运营基本设施和条件、管理审核制度、业务模式、合法合规情况等逐项发表结论性意见。

《暂行办法》还要求新设立和已存续的网贷机构将合同业务数据和资金流数据实时上传并进行数据匹配。“网贷机构须加入厦门市金融风险防控预警平台,同意并授权电子数据存证服务平台将存证合同内容中的业务数据按要求上传,同意并授权合作的资金存管银行业金融机构将资金流数据按要求上传,并与业务数据进行匹配比对。”在金融风险防控预警平台的监管下,对网贷机构提出更高要求,平台数据将更加透明。

此外,新设立网贷机构同样可能面临现场检查。对新设立机构的备案资料,金融办将会同有关单位,采取书面审核,多方数据对比、网上核验、实地认证、现场勘查、高管约谈等方式进行审核。

另外值得注意的是,已设立但未在专项整治范围内的网贷机构,将依照新设机构进行审核处理。


老平台需完成分类处置

《暂行办法》中对已存续机构的备案登记要求与之前下发的备案指引步调一致。合规或者完成整改的网贷机构在备案登记申请中有更大的优势。

已存续平台同样需要提交法律意见书,并将合同业务数据和资金流数据实时上传至预警平台并进行数据匹配。后者对已存续网贷机构的信息披露提出来更高要求,平台交易数据或将完全暴露在监管下,因此,对于已存续网贷机构,这将是备案登记的一大门槛。

此外,已存续机构的备案登记申请需提供会计师事务所出具的专项审计报告。专项审计报告包括但不限于对网贷机构的出借人与借款人资金存管、信息披露情况、信息科技基础设施安全、经营合规性等重点环节实施审计。

已存续机构须完成分类处置后再进行备案登记,合规类机构的备案登记予以受理,整改类平台须完成整改并通过验收后受理备案登记申请。


 

阳光互金认为,依照《暂行办法》的规定,网贷机构完成备案登记后并非高枕无忧。

网贷机构须每年向金融办报送年度审计报告和专项审计报告。另外厦门市金融办将依据网贷机构备案资料、金融风险防控预警平台的信息数据及评估参数等内容对网贷机构进行评估分类和结果公示。金融办可对网贷机构及其从业人员进行非现场检查和现场检查,可视情况注销网贷机构的备案。

因此,网贷机构完成备案登记后,合规发展仍是平台须一致坚守的发展准则。


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