223日下午,银监会官网正式对外公布《网络借贷资金存管业务指引》(以下简称《存管指引》)。这意味着网贷行业迎来了继备案登记之后又一合规细则的最终落地。

此时距离2016218日,夸客金融与恒丰银行资金存管系统已上线一周年

对此,夸客金融创始人兼CEO郭震洲博士在解读存管指引指出,该法规的正式出台对网络借贷行业而言是一个利好,有助于推动行业健康发展。

首先,《存管指引》明确了委托人和管理人的共同职责及应尽义务,更为重要的是提出了存管的具体要求,为网络借贷平台和存管人提供了明确的业务指导方向、管理内容,做到有据可循、有法可依。

未来更多的商业银行将会为网贷提供存管服务。过去几年,虽然有不少银行为网贷平台提供资金存管服务,但由于政策不明朗,因此大都摸索着前行,进展并不快。《存管指引》明确相关细则之后,商业银行在这一块可以有所加速。《存管指引》明确了存管人应具备的条件,包括责任部门、技术系统、业务制度、支付结算等。目前,包括国有大型银行、股份制银行、城市商业银行等在内的商业银行均具备开展网贷资金存管业务的条件和资质。这一明确事项,将推动更多的商业银行为网贷平台提供资金存管服务。对于网贷的用户来说,银行存管的落实,实现了用户资金与网贷平台有效隔离,同时资金存管情况透明可查,大幅提升了用户资金的安全性。

对于网贷平台而言,《存管指引》提出了众多监管的要求,变相拉高了平台的准入门槛。它合规性层面,对网贷平台的自身实力、IT实力都提出了硬性的要求,促使平台将更注重竞争力打造,勤练内功。

另外,《存管指引》在身份验证、借贷关系、收费服务、借贷合同保存等要素上,为外界及监管单位明晰出借人和借款人关系、明确全责义务和使用监管手段都提供了抓手,推进了整个行业的规范化和标准化。结合之前出台的一系列征求意见和暂行办法来看,监管单位对网络借贷做普惠金融的方向和要求更加坚定。

对于夸客金融来说,自20162月与恒丰银行正式开展网贷业务资金存管以来,一直坚持数据公开、随时可查、按时披露的作业原则。在资金存管业务上,夸客与恒丰银行积极合作,夸客金融在恒丰银行开立客户资金存管专户、风险准备金专户以及平台自身收益账户,由恒丰银行监督和管理所有的资金交易和流向,将客户资金和平台自有资金完全有效的进行隔离。

同时,指引没有正式发布之前,夸客金融和恒丰银行对于已上线的存管业务模式仍积极进行沟通和探索,在确保合规合理的前提条件下,不断优化业务流程,提升客户体验,让夸客金融平台上的用户资金透明性得到更加充分的保障,同时,能够在促进行业有序合规发展的过程中起到作用。