随着时代的发展和科技的进步,大数据又一次引领技术变革大潮,智者会审时度势,寻觅良机,争做这场大潮中的佼佼者。而金融也将乘着大潮,成为其中备受瞩目的一朵浪花。夸客金融便是这浪花中的一部分,通过不断优化的信息结构来积极应对金融大数据时代的到来。

夸客金融的定位是专注于服务普惠人群,通过技术创新结合金融专业,打造强大的风险管理体系,为他们进行风险定价,解决他们的融资需求。

数据结构化完成风险决策 实现双降

夸客金融之所以走在行业前列的优势主要体现在其强大的风险管理能力上,而风险管理能力体现在智能化的“夸客牛盾”风控系统和系统执行者“信贷工场”。

“夸客牛盾”风控系统是一套基于大数据的智能风控模型,通过引入互联网数据采集技术,实现了主要进件材料都从手机授权即可直接获得结构化数据,极大提升了客户体验,减少了平台运营环节和成本,同时又避免人工操作风险,结构化数据能更好地支持风控决策,实现风险成本和运营成本的双降。

基于风控模型,牛盾风控系统可以做到针对每一笔借款给出一个相应的风险评级,最后系统再依据风险评级形成风险定价,以此保证收益和风险相匹配。

信贷工场是“夸客牛盾风控系统”的执行者,是一个完整的、强大的、全链条的风控体系。

夸客金融的每一笔借款申请,都必须经过信贷工场的筛选,历经贷前、贷中、贷后三个阶段,总共五大环节,层层过滤。

信贷工场运作的第一步是信息的标准化录入,系统对借款人的信息进行快速的预筛选,得出明确的目标客户群。这些目标客户数据进入审核系统后, 录入工作人员会将客户提供的资料, 按照标准化方式进行录入作业。并同时进行数据复核和信息检阅,最终按照规定格式导入数据库,实现数据准确性和可视化数据,牛盾风控系统对所有数据进行统计,以科技手段实现智能化。

录入环节后,牛盾风控系统会筛选掉一部分客户,其他客户会流转到信审和反欺诈环节。信审分初审和终审两道过滤,是对借款人信息甄别的重要关卡。根据客户提交的资料,通过电话、网络等方式进行客户基本信息的核实与比对,初审给予审核意见然后流转到终审,终审人员根据具体风险政策,从客户综合资质、还款意愿和还款能力等多个维度,配合夸客牛盾系统,最终给出的风险评级给予最终结果和适当的放款额度。

反欺诈则是信贷工场重要的监督者。反欺诈团队扎根于全国各地,掌握当地风险趋势与经济脉动,通过资料收集与交叉验证,发现疑似欺诈的行为或讯息,驻地风控反欺诈人员会第一时间介入调查,并将确认欺诈的数据信息实时反馈到总部夸客牛盾风控系统,随时进行风险数据重组及修补,实时纠正风险等级的判定,以杜绝不预期性的损失。同时,通过质检这个信贷工场运作流程的把关者对流程进行无死角检查,并将质检信息回馈至前端,不断优化流程,提高效率。为了保障公司债券质量,催收也是信贷工场的重要防线,对于逾期还款客户,通过短信、语音、电话、信函、司法诉讼等策略进行催收,同时维系友好的客户关系。

深入细分市场 实现产品多元化

夸客金融在数据采集和数据挖掘方面一直不遗余力持续投入。接入了几十个数据源,上万个征信维度;同时,构建了包括APP、微信等智能方法,在用户授权的情况下,智能获取信息,实现信息的结构化和数据化。未来,在数据方面主要是大数据挖掘的深化,随着数据积累不断深入,可以更有效地刻画用户征信脸谱。以此为基础,在产品设计上可以跟贴近用户的信用状况和特征,实现细分产品多元化。通过各种技术的运用,可以介入更多的细分市场,从而丰富资产类别。

夸客金融目前处于茁壮成长的发展阶段,已经逐步形成了消费类借款、个人信用类借款、小微企业主经营类借款、手机端App端小额借款等多个层次的普惠金融产品,服务各个细分领域的人群,提升了客户的覆盖面,全面助力普惠金融。