2017年伊始,如果用一首歌形容2016年的中国互联网金融行业,再没有比《阳光总在风雨后》更合适的。从中小平台跑路到各部委密集出台监管政策,再到“巨无霸”蚂蚁金服估值600亿美金!经历“野蛮生长”之后,互金行业越来越闪现大型企业集团的身影,美美理财就是其中一家,背靠国美、鹏润两棵大树,加上自身的努力,成为互金行业一匹黑马,跻身行业第一梯队。

那么问题来了,究竟是什么造就了这批黑马?值不值得投?还能黑多久?不妨跟随笔者走进美美理财,来个“全身检查”,看看这批黑马究竟成色如何。

一、出身

古人说“英雄不问出处”,不过这句话并不适用互金行业,这个行业更需要“高富帅”。害人无数最终跑路的P2P大多是一夜之间爆红的名字,大家不知道它出处,就像三无产品,缺乏安全规范。美美理财之所以成为黑马,就离不开“含着金钥匙出生”的背景。

美美理财是国美系成员,鹏润控股直接管理。鹏润控股早在2007年就跻身全国房地产行业百强,年均销售近100亿。而国美历经30 年发展,已成为一家集零售服务业、地产业、投资业等多元化发展的大型企业集团,员工超过 30万人,拥有 4 家上市公司。国美和鹏润给美美理财带来的价值显而易见,首先,给予美美理财品牌背书,使其较创业型平台更容易被用户接受;其次,带给美美理财用户与资源优势,国美拥有超过1700家实体门店和国美在线电商平台,并积累了超过2亿次的消费数据和超过1.2万家供应商的数据,而鹏润在地产领域也有成熟供应链体系,这些是美美理财宝贵的资源。再次,国美、鹏润具备的雄厚资金后盾,是美美理财长远发展的关键。

二、安全性

作为投资人,互金平台的资金安全是比收益率更重要的考虑因素。在这方面,美美理财也从几个维度同步推进,确保投资安全、资金安全。首先,美美理财贯彻利率市场化的经营理念,不盲目追求短期高利率,精挑细选安全系数高的理财产品,从源头上将风险排除在外。其次,建立了基于移动端的数据风控标准,采取个人征信、企业征信以及绑定身份证等严格措施,确保用户理财安全。再次,去年年底,美美理财与厦门银行合作的银行存管系统正式上线,投资人的资金直接由银行进行存管,所有交易资金环节均在银行系统内完成。银行存管是安全级别最高、技术含量最高、对双方实力要求最高的保障投资人资产安全的解决方案。数据显示,截至2016年12月8日,全国正常运营网贷平台1620家,完成银行存管系统上线共124家,仅占7.7%。美美理财在这方面也走到了行业第一梯队。

三、收益

目前,美美理财推出的金融产品包括理财和借款两大类。针对投资人的理财产品超过百余款,均为定期理财,相比其他平台,美美理财整体上理财产品收益率较高。这些理财产品分为30天、60天、90天、180天、365天等多个类别,收益率从4%到12%不等,满足不同消费者的差异化需求。其中,针对首次选购的新手专享就有多款30天定期理财且预期年化收益率达到12%的产品。

在借款方面,美美理财提供个人抵押类贷款和企业借款两类型产品。个人贷款页显示有房产、车辆、其他三种类型,不过目前仅开通了房产抵押一个品类,汽车与其他有形资产抵押产品应该还在开发之中。不论是针对个人还是企业,美美理财都依托背后征信体系以及国美、鹏润的消费端与供应链资源展开,提供精准、安全的贷款服务。

四、运营创新

有了好出身,又有安全且收益相对较高的理财产品,美美理财可谓手中握着一把好牌,打的好不好全靠公司自己的运营。在运营方面,美美理财的一大特色是跨行业的异业品牌联盟。身上带着国美、鹏润的实体经营与零售基因,美美理财从一上线就提出要围绕衣食住行的大消费领域开展业务,积极与家装、二手车、旅游、教育等企业合作,基于用户消费记录、信用记录,推出分期消费产品、理财产品等。

基于这样的逻辑,美美理财一年来与各领域企业展开了联合营销、会员融合等多种活动,包括华尔街英语、金宝汇、车主无忧、乐视、e袋洗、中国电信等等。这种跨界合作让金融服务植入用户生活与消费的各种场景中,让更多人享受互联网金融红利。去年年底,美美理财还邀请e袋洗、58同城、ousvow时尚品牌、国美酒窖、小狗电器等50多家知名品牌举办“圣诞欢乐汇”品牌聚会活动,展开新产品资源招募,通过资源共享,建立更大范围的品牌联盟。

2016年12月11日,美美理财成交量突破50亿,从0到50亿,美美理财只用了一年零三个月。而且,这种增长是在资本寒冬、行业收缩的大背景下实现的,说它是黑马当之无愧。可以说,美美理财没有浪费手中的好牌,在行业下行的态势下实现逆势上涨,可以预期,随着规范运营的普及以及消费习惯的养成,互金行业即将进入上行区间,而美美理财有望继续保持黑马本色,创造互金市场的“国美速度”。